Rapport : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans...

Rapport :

Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le

cadre du PIC III

De janvier 2018 à juillet 2019

MINISTÈRE DE L’EMPLOI ET DE LA FORMATION

PROFESSIONNELLE

RÉPUBLIQUE DU MALI

******************** ******************

OBSERVATOIRE NATIONAL DE L’EMPLOI ET DE

LA FORMATION

UN PEUPLE-UN BUT-UNE FOI

Janvier 2021

1

Table des matières
LISTE DES TABLEAUX........................................................................................................... 2

LISTE DES GRAPHIQUES ....................................................................................................... 3

SIGLES ET ABREVIATIONS................................................................................................... 4

RESUME EXECUTIF ................................................................................................................ 5

INTRODUCTION ...................................................................................................................... 7

METHODOLOGIE..................................................................................................................... 9

1. Champs de l’étude ......................................................................................................... 9

2. Échantillonnage ............................................................................................................. 9

3. Collecte de données ..................................................................................................... 10

4. Contrôle de la qualité du travail sur le terrain ............................................................... 10

RESULTATS DE L’ETUDE .................................................................................................... 11

1. CARACTERISTIQUES DES BENEFICIAIRES .............................................................. 11

1.1. Caractéristiques sociodémographiques des bénéficiaires .............................................. 11

1.2. Prêts des bénéficiaires .................................................................................................. 13

1.3. Durée moyenne des prêts ............................................................................................. 15

1.4. Motivation des bénéficiaires ........................................................................................ 17

1.5. Activités principales des bénéficiaires ........................................................................... 19

2. APPUIS DES PRINCIPALES STRUCTURES ................................................................. 22

2.1. Appui de l’APEJ ............................................................................................................ 22

2.2. Appui de Soro Yiriwaso ................................................................................................. 27

3. EFFETS INDUITS DU PROJET ....................................................................................... 30

3.1. Situation financière des microentreprises ..................................................................... 30

3.2. Situation des bénéficiaires en autoemploi ..................................................................... 33

3.3. Création d’emplois dans les microentreprises ............................................................... 38

3.4. Performance des microentreprises ............................................................................... 42

CONCLUSION ......................................................................................................................... 48

RECOMMANDATIONS ......................................................................................................... 50

ANNEXES ................................................................................................................................ 51

2

Liste des tableaux
Tableau 1 : Répartition des bénéficiaires par sexe et zone de financement ........................................................................................................................................ 11
Tableau 2 : Répartition des bénéficiaires par sexe et tranche d’âge ................................................................................................................................................... 11
Tableau 3 : Répartition des bénéficiaires par sexe et niveau d’instruction ......................................................................................................................................... 12
Tableau 4 : Répartition des bénéficiaires par sexe et situation matrimoniale ..................................................................................................................................... 12
Tableau 5 : Répartition des bénéficiaires par sexe et localités actuelles ............................................................................................................................................. 12
Tableau 6 : Répartition des prêts par type de bénéficiaires ................................................................................................................................................................ 13
Tableau 7 : Répartition des prêts par sexe .......................................................................................................................................................................................... 13
Tableau 8 : Répartition des prêts par zone de financement ................................................................................................................................................................ 14
Tableau 9 : Répartition des prêts par activité principale ..................................................................................................................................................................... 14
Tableau 10 : Répartition des prêts par tranche d’âge .......................................................................................................................................................................... 14
Tableau 11 : Motivation des bénéficiaires en sollicitant le prêt par sexe ............................................................................................................................................ 17
Tableau 12 : Motivation des bénéficiaires en sollicitant le prêt par zone de financement .................................................................................................................. 18
Tableau 13 : Répartition des activités principales des bénéficiaires par sexe et zone de financement ................................................................................................ 19
Tableau 14 : Répartition des activités principales des bénéficiaires par sexe et tranche d’âge ........................................................................................................... 20
Tableau 15 : Répartition des activités principales des bénéficiaires par sexe et niveau d’instruction ................................................................................................. 20
Tableau 16 : Proportion des bénéficiaires jugeant utiles les services non financiers par sexe (%) ..................................................................................................... 24
Tableau 17 : Proportion des bénéficiaires jugeant utiles les services non financiers par zone de financement (%) ............................................................................ 25
Tableau 18 : Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise avant le prêt selon le sexe du bénéficiaire ........................................................................................... 30
Tableau 19 : Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise avant le prêt selon la tranche d’âge du bénéficiaire ............................................................................. 30
Tableau 20: Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise avant le prêt selon la zone de financement ........................................................................................... 31
Tableau 21 : Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise avant le prêt selon l’activité principale ................................................................................................ 31
Tableau 22 : Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise après le prêt selon le sexe du bénéficiaire ........................................................................................... 31
Tableau 23 : Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise après le prêt selon la tranche d’âge du bénéficiaire ............................................................................. 32
Tableau 24 : Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise après le prêt selon la zone de financement .......................................................................................... 32
Tableau 25 : Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise après le prêt selon l’activité principale ................................................................................................ 33
Tableau 26 : Situation professionnelle du bénéficiaire en autoemploi avant le prêt selon le sexe ...................................................................................................... 33
Tableau 27 : Revenu des bénéficiaires en autoemploi avant le prêt selon le sexe .............................................................................................................................. 35
Tableau 28 : Revenu des bénéficiaires en autoemploi avant le prêt selon la tranche d’âge ................................................................................................................ 35
Tableau 29 : Revenu des bénéficiaires en autoemploi avant le prêt selon la zone de financement ..................................................................................................... 36
Tableau 30 : Revenu des bénéficiaires en autoemploi après le prêt selon le sexe ............................................................................................................................... 36
Tableau 31 : Revenu des bénéficiaires en autoemploi après le prêt selon la tranche d’âge ................................................................................................................ 37
Tableau 32 : Revenu des bénéficiaires en autoemploi après le prêt selon la zone de financement ..................................................................................................... 37
Tableau 33 : Revenu des bénéficiaires en autoemploi après le prêt selon l’activité principale ........................................................................................................... 37
Tableau 34 : Répartition des emplois existants avant le prêt selon le sexe du chef d’entreprise ......................................................................................................... 38
Tableau 35 : Répartition des emplois existants avant le prêt selon la zone de financement ............................................................................................................... 38
Tableau 36: Répartition des emplois existants avant le prêt selon l’activité principale ...................................................................................................................... 39
Tableau 37 : Répartition des emplois actuels après le prêt selon le sexe du chef d’entreprise ............................................................................................................ 39
Tableau 38 : Répartition des emplois actuels après le prêt selon la zone de financement................................................................................................................... 40
Tableau 39 : Répartition des emplois actuels après le prêt selon l’activité principale ........................................................................................................................ 40
Tableau 40 : Nombre de femmes parmi les emplois actuels après le prêt selon le sexe du chef d’entreprise ..................................................................................... 40
Tableau 41 : Nombre de femmes parmi les emplois actuels après le prêt selon la zone de financement ............................................................................................ 41
Tableau 42 : Nombre de femmes parmi les emplois actuels après le prêt selon l’activité principale .................................................................................................. 41
Tableau 43 : Évolution du nombre d’emplois avant et après le prêt selon le sexe, la zone de financement et l’activité principale .................................................... 42
Tableau 44 : Classification des microentreprises selon leur performance .......................................................................................................................................... 43
Tableau 45 : Microentreprises viables selon le sexe du chef d’entreprise et la zone de financement ................................................................................................. 44
Tableau 46 : Microentreprises vulnérables ou fragiles selon le sexe du chef d’entreprise et la zone de financement ......................................................................... 45
Tableau 47 : Microentreprises en faillite selon le sexe du chef d’entreprise et la zone de financement ............................................................................................. 46

3

Liste des graphiques
Graphique 1 : Répartition des prêts par niveau d’instruction ............................................................................................................................................................. 15
Graphique 2 : Durée moyenne des prêts par sexe et zone de financement (en mois) ......................................................................................................................... 16
Graphique 3 : Durée moyenne des prêts par sexe et tranche d’âge (en mois) ..................................................................................................................................... 16
Graphique 4 : Durée moyenne des prêts par sexe et niveau d’instruction (en mois) .......................................................................................................................... 17
Graphique 5 : Motivation des bénéficiaires en sollicitant le prêt par niveau d’instruction ................................................................................................................. 18
Graphique 6 : Proportion des bénéficiaires des services non financiers selon le sexe (%) ................................................................................................................. 22
Graphique 7 : Proportion des bénéficiaires des services non financiers par zone de financement (%) ............................................................................................... 23
Graphique 8 : Proportion des bénéficiaires des services non financiers par activité principale .......................................................................................................... 24
Graphique 9 : Proportion des bénéficiaires jugeant utiles les services non financiers par activité principale (%) .............................................................................. 26
Graphique 10 : Proportion des bénéficiaires satisfaits par sexe (%) ................................................................................................................................................... 27
Graphique 11 : Proportion des bénéficiaires satisfaits par zone de financement (%) ......................................................................................................................... 28
Graphique 12 : Proportion des bénéficiaires satisfaits par tranche d’âge (%) ..................................................................................................................................... 28
Graphique 13: Proportion des satisfaits selon l’activité principale du bénéficiaire (%) ...................................................................................................................... 29
Graphique 14 : Situation professionnelle du bénéficiaire en autoemploi avant le prêt selon la tranche d’âge (%) ............................................................................. 34
Graphique 15 : Situation professionnelle du bénéficiaire en autoemploi avant le prêt selon la zone de financement (%) .................................................................. 34
Graphique 16: Microentreprises viables selon le sexe du chef d’entreprise et selon l’activité principale ........................................................................................... 44
Graphique 17 : Microentreprises vulnérables ou fragiles selon le sexe du chef d’entreprise et selon l’activité principale ................................................................. 45
Graphique 18: Microentreprises en faillite selon le sexe du chef d’entreprise et selon l’activité principale ....................................................................................... 46

4

Sigles et Abréviations

APEJ Agence pour la Promotion de l’Emploi des Jeunes

Bac Baccalauréat

BIT Bureau International du Travail

BTP Bâtiment et Travaux Publics

CAP Certificat d’Aptitude Professionnelle

CEP Certificat d’Études Primaires

DAT Convention de Dépôt à Terme

DEF Diplôme d’Études Fondamentales

DEUG Diplôme d’Études Universitaires Générales

DUT Diplôme Universitaire de Technologie

FCFA Franc Communauté Financière Africaine

FIP Formation et Insertion Professionnelle

IMF Soro Yiriwaso Institution de Microfinance Soro Yiriwaso

LuxDev LuxDeveloppment

MLI022 Mali zéro vingt-deux

MPE Micro et Petites Entreprises

ONEF Observatoire National de l’Emploi et de la Formation

PIC III Troisième Programme Indicatif de Coopération

SMIG Salaire Minimum Interprofessionnel Garanti

5

Résumé exécutif
Le Gouvernement du Mali et Le Grand-Duché du Luxembourg ont signé en mars 2015, pour une durée de 5

ans, le Programme Indicatif de Coopération (PIC III). Avec la signature de cette Convention, il a été prévu de

développer les portefeuilles de crédits en direction des Micro et Petites Entreprises (MPE) artisanales et

agricoles pourvoyeuses d’emplois et, plus particulièrement, de toucher les couches socioprofessionnelles qui

n’ont pas accès au crédit, notamment les femmes.

L’objectif de cette étude étant d’évaluer l’effet du projet sur l’insertion professionnelle des bénéficiaires et sur

la création d’entreprise, elle expose les résultats de l’enquête auprès des bénéficiaires de crédit dans le cadre
du PIC III, de janvier 2018 à juillet 2019.

 Caractéristiques des bénéficiaires
L’analyse du niveau d’instruction des bénéficiaires montre que 48 % n’ont pas été à l’école, soit la proportion

la plus importante. Avec 58 % des bénéficiaires, les jeunes de 20-35 ans représentent la plus importante

proportion des tranches d’âge. Plus de neuf hommes bénéficiaires sur dix ont reçu un prêt compris entre 100

000 FCFA et 900 000 FCFA et 5,5 % ont reçu un montant compris entre 1 000 000 FCFA et 4 000 000 FCFA.

Globalement, les bénéficiaires moins instruits ont reçu de faibles montants. En effet, plus de six femmes sur

dix, ont reçu moins de 100 000 FCFA. Globalement, 71,3 % des bénéficiaires ont cherché ce prêt en vue de

renforcer leur entreprise. Par ailleurs, les bénéficiaires exerçant une activité liée à l’Agriculture représentent

la plus importante proportion, soit 47,2 %.

 Appuis non financiers de l’APEJ
Globalement, ils sont 80,2 % et 80,3 % de bénéficiaires à participer respectivement à ces deux formations :

Techniques de vente et Création d’entreprise, soit les proportions les plus importantes. Quel que soit le type

de formation, les bénéficiaires travaillant dans l’Agriculture sont les plus nombreux à participer aux

formations, soient des proportions de 78,5 % pour l’éducation financière et le mentorat, 88,1 % pour la

comptabilité/gestion, 90,6 % pour la gestion de stock, 90,6 % pour la création d’entreprise et 91,1 % pour le

marketing.

Quel que soit le type de formation, au moins 95 % des bénéficiaires ayant participé aux formations les jugent

utiles et la proportion des hommes jugeant très utiles les services non financiers est plus élevée que celle des

femmes. Globalement, les bénéficiaires éleveurs et artisans sont nombreux à juger très utiles les services non

financiers de l’APEJ.

 Appuis financiers de Soro Yiriwaso
De façon générale, les bénéficiaires sont satisfaits des services de Soro Yiriwaso, mais ils sont plus satisfaits

par certains services que par d’autres. Ils sont 90,7 % de bénéficiaires satisfaits des garanties (ou aval), suivis

de loin de 75,2 % pour l’accueil et 64,2 % pour la durée du prêt. Globalement, les bénéficiaires de la zone de

financement de San et de Barouéli semblent très satisfaits des services de Soro Yiriwaso. Tous les bénéficiaires

interviewés dans la zone de Barouéli sont satisfaits des garanties, ils 96,1 % et 94,7 % satisfaits respectivement

de l’accueil proposé par Soro Yiriwaso et du taux d’intérêt. À l’exception du montant du prêt, les artisans et

les commerçants sont satisfaits des autres services de Soro Yiriwaso. Ils sont 98,5 % et 91,4 % d’artisans

satisfaits de l’accueil et des garanties, respectivement, soit les proportions les plus importantes.

 Situation financière des bénéficiaires avant l’octroi du prêt
On constate qu’avant l’octroi des prêts, 36,8 % des microentreprises avaient un chiffre d’affaires oscillant

entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA, suivies de 26,9 % qui n’avaient pas de chiffre d’affaires. Avant ce

prêt, aucune microentreprise n’avait un chiffre d’affaires supérieur à 4 000 000 FCFA. Environ la moitié des

microentreprises travaillant dans l’Élevage (49,3 %) ne fonctionnait pas avant le prêt. Quant à l’Agriculture,

47,1 % avaient moins de 100 000 FCFA de chiffre d’affaires avant le prêt.

6

 Situation financière des bénéficiaires après le projet
À la lecture des données, on constate qu’après l’octroi des prêts, 53,4 % des microentreprises ont un chiffre

d’affaires variant entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA et 5 % ont plus de 4 000 000 FCFA de chiffre

d’affaires. Dans les microentreprises d’élevage, 55,5 % ont un chiffre d’affaires variant entre 100 000 FCFA

et 900 000 FCFA. Quant aux microentreprises agricoles, 93,2 % ont moins de 1 000 000 FCFA de chiffre

d’affaires, dont 49,3 % ont moins de 100 000 FCFA.

 Situation professionnelle des bénéficiaires en autoemploi avant le prêt
En observant leur situation professionnelle avant le prêt, les résultats indiquent que 70,3 % travaillaient pour

leur propre compte, 23 % des bénéficiaires ne menaient aucune activité professionnelle, 6,1 % travaillaient

comme aides familiales et seulement 0,6 % étaient des salariés. Au regard de ce tableau, on constate qu’avant

l’octroi des prêts, 29,1 % des bénéficiaires en n’avaient aucune rémunération et un peu moins de la moitié

(49,2 %) des bénéficiaires en autoemploi n’avait pas le SMIG.

 Situation financière des bénéficiaires en autoemploi après le prêt
En examinant le revenu mensuel moyen des bénéficiaires en autoemploi après l’octroi du prêt, 67,1 % ont un

revenu mensuel moyen inférieur au SMIG et 21,2 % un revenu mensuel moyen supérieur ou égal à 40 000

FCFA. En outre, 5,6 % déclarent qu’ils n’ont aucune rémunération et 6,1 % n’ont aucune idée de leur revenu.

 Emplois existants avant le prêt
Avant l’octroi du prêt, 43,8 % des microentreprises n’avaient pas d’employés salariés, contre 56,2 % qui en

avaient. Les microentreprises ayant des salariés se répartissent comme suit : 51 % avec 1 à 5 salariés, suivies

de loin de 4,7 % avec 6 à 10 salariés et seulement 0,5 % avaient plus de 10 salariés. Avant le prêt, aucunes

microentreprises d’élevage et de commerce ne disposaient de plus de 5 salariés.

 Emplois actuels après le prêt
On constate qu’après l’octroi du prêt, 90,5 % des microentreprises ont au moins un salarié, dont 82,5 % avec

1 à 5 salariés, seules 9,2 % n’ayant pas de salarié. Cette dernière proportion était de 43,8 % avant le prêt. La

proportion des microentreprises artisanales est passée de 3,1 % avant le prêt à 10 % après le prêt. Elles ne sont

que 6,5 % à ne pas disposer de salarié.

 Performance des microentreprises
Les critères de classification de la performance des microentreprises montrent qu’environ 64,1 % des

entreprises sont vulnérables ou fragiles, 30,8 % sont viables et 5,3 % sont en faillite. Parmi les microentreprises

appartenant aux hommes, 22,8 % de microentreprises viables. Par contre, 35,9 % des microentreprises

détenues par les femmes sont viables. Cependant 70,6 % des microentreprises appartenant aux sont

vulnérables ou fragiles. Cette proportion n’est que de 59,3 % chez les femmes.

 Conclusion
Cette étude nous a permis d’identifier les différentes caractéristiques des bénéficiaires de crédit dans le cadre

du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), les appuis non financiers de l’APEJ, les appuis financiers de Soro

Yiriwaso, la situation du bénéficiaire avant l’octroi du prêt et la situation du bénéficiaire après l’octroi du prêt.

7

Introduction
Le Gouvernement du Mali et Le Grand-Duché du Luxembourg ont signé en mars 2015, pour une durée de 5

ans, le Programme Indicatif de Coopération (PIC III). L’objectif global de ce Programme est d’appuyer le

gouvernement du Mali dans ses efforts visant à réduire la pauvreté par une croissance inclusive et durable, à

faire reculer l’insécurité alimentaire et à assurer le retour de la paix et de la stabilité au Nord du Mali. Ses

principaux axes d’intervention sont le développement économique du monde rural, la formation

professionnelle en vue d’améliorer le taux d’emploi des jeunes et des femmes (Formation et Insertion

Professionnelle (FIP)) et l’accompagnement de la réforme de la décentralisation. Dans le cadre de la mise en

œuvre de l’Axe 2 (Formation et Insertion Professionnelle) du PIC III, une Convention de Dépôt À Terme

(DAT) de 275 500 000 FCFA a été signée le 14 Novembre 2017 entre l’Agence pour la Promotion de l’Emploi

des Jeunes (APEJ) et Soro Yiriwaso. Avec la signature de cette Convention, il a été prévu de développer les

portefeuilles de crédits en direction des Micro et Petites Entreprises (MPE) artisanales et agricoles

pourvoyeuses d’emplois et, plus particulièrement, de toucher les couches socioprofessionnelles qui n’ont pas

accès au crédit, notamment les femmes.

Ces MPE financées évoluaient déjà ou ont débuté dans les activités de l’Agriculture, de l’Embouche, de

l’Aviculture, de la Transformation agroalimentaire, du Commerce de produits agricoles, du maraîchage et de

la Pisciculture. À la date du 31 juillet 2019, 1 711 projets de jeunes avaient été financés dans le cadre du PIC

III.

Par ailleurs, Soro Yiriwaso a adopté les procédures suivantes pour l’atteinte d’un meilleur résultat :

 réception des plans d’affaires ;

 réception des jeunes sans plan d’affaires (soit orientés par l’APEJ ou prospectés par Soro
YIRIWASO) ;

 analyse des plans d’affaires ;

 correction des plans d’affaires (si nécessaire) ;

 visite de terrain ;

 accord ou rejet du projet.

L’Observatoire National de l’Emploi et de la Formation (ONEF), dont la mission principale est de réaliser des

études et recherches afin de fournir aux décideurs et aux usagers des informations fiables et régulièrement

actualisées sur le marché du travail, a été sollicité pour évaluer les effets de ce Projet sur l’insertion

professionnelle et la satisfaction des bénéficiaires par rapport à l’appui.

L’objectif de cette étude est d’évaluer l’effet du projet sur l’insertion professionnelle des bénéficiaires et sur

la création d’entreprise. Ainsi pour atteindre ce résultat, cette étude vise à produire, sur la base d’enquêtes,

des indicateurs pertinents et des analyses approfondies sur la satisfaction des jeunes bénéficiaires de crédits

par la création ou le développement d’entreprises avec l’appui du projet via le partenariat APEJ-IMF Soro

Yiriwaso dans le cadre du PIC III. L’enquête vise spécifiquement à :

 déterminer le nombre d’entreprises créées grâce au financement du Projet ;

 analyser les performances économiques et financières des entreprises ;

 mesurer le nombre et la qualité des emplois créés par les bénéficiaires des crédits ;

 donner l’évolution du revenu des bénéficiaires avant et après le Projet ;

 mesurer le niveau de satisfaction des jeunes bénéficiaires concernant les différents services rendus.

Les résultats de la présente étude sont présentés ci-dessous en trois parties.

8

 Caractéristiques des bénéficiaires : cette partie analyse les caractéristiques sociodémographiques

des bénéficiaires, les prêts des bénéficiaires, la durée moyenne des prêts, la motivation des

bénéficiaires. Elle s’intéresse également aux activités principales exercées par les bénéficiaires. Cette

partie permet ainsi de mieux appréhender le contexte dans lequel les bénéficiaires exercent ces

activités.

 Appuis des principales structures : Il s’agit d’analyser les appuis apportés aux bénéficiaires par

l’APEJ et Soro Yiriwaso. L’APEJ a fourni des services non financiers au public cible du programme

MLI022 et Soro Yiriwaso octroie des prêts de manière indépendante et à ses conditions aux cibles.

 Effets induits du projet : Cette partie est consacrée à l’analyse de la situation financière des

microentreprises, avant et après le prêt. La situation des bénéficiaires en autoemploi est étudié aussi

avant et après l’octroi du prêt dans cette partie. D’une part, elle met en relief le nombre d’emploi créés

par les microentreprises et, d’autre part, elle étudie la performance des microentreprises selon la carte

de performance du BIT.

En plus des résultats exposés de l’étude, une partie du rapport est consacrée à la méthodologie de réalisation

de l’étude et, à la fin du rapport, la conclusion et les recommandations permettent de souligner les points

saillants de l’étude.

9

Méthodologie

1. Champs de l’étude

L’étude a porté sur les bénéficiaires des prêts de janvier 2018 à juillet 2019. Il s’agit des jeunes âgés de 21 à

40 ans. Ce groupe d’âge se compose des jeunes évoluant déjà dans l’activité ou débutant, des groupements de

femmes, des jeunes en autoemploi et des propriétaires des MPE artisanales et agricoles. Ces bénéficiaires ont

été financés à partir de quatre zones (Antenne de Soro Yiriwaso), trois étant basés dans la région de Ségou et

un dans la région de Sikasso. À la date du 31 juillet 2019, au total, 1 711 avaient bénéficié d’au moins un prêt.

Le tableau suivant donne la répartition des bénéficiaires selon la zone de financement.

Tableau i : Répartition des bénéficiaires selon la zone de financement

Localité Nombre

Barouéli 169

San 361

Ségou 881

Yorosso 300

Total général 1 711

Source : Base de données du programme/SORO YIRIWASO

La période d’observation peut être définie comme étant la période qui sépare la date d’obtention du prêt et la

date de réalisation de l’enquête. Pour cette enquête, le temps d’observation est d’au moins une année après

l’obtention du prêt.

2. Échantillonnage

Dans le cadre de cette étude, une base de données du programme, disponible au niveau de SORO YIRIWASO,

a été mise à la disposition de l’ONEF. Cette base contient des informations détaillées sur les comptes

bancaires : nom, prénoms, numéro de téléphone et adresse. Ces informations ont facilité la localisation des

bénéficiaires.

Au regard du nombre élevé des bénéficiaires, l’équipe de l’ONEF a jugé nécessaire de procéder à un

échantillonnage probabiliste. L’échantillonnage stratifié à plusieurs degrés a été choisi parmi les méthodes

d’échantillonnage probabiliste, car il paraît le mieux adapté à cette base de données. Ce type d’échantillonnage

est très courant, du fait qu’il permet de gagner en précision. Il a été utilisé plusieurs fois par l’ONEF dans ces

études précédentes (similaires).

2.1. Constitution des strates

Pour cette étude, les variables retenues pour la stratification sont les antennes de SORO YIRIWASO1, ce qui

nous permet d’avoir quatre (4) strates. Pour les strates dont la population n’atteint pas trente individus, tous

les individus seront sondés. De ce fait, la qualité des estimations sera meilleure.

1 Quatre antennes de SORO YIRIWASO interviennent dans la zone du projet, à savoir :

- l’Antenne de Ségou, qui couvre le cercle de Ségou ;
- l’Antenne de San, qui couvre les cercles de San, de Tominian et de Bla ;
- l’Antenne de Koutiala, qui couvre le cercle de Yorosso ; et
- l’Antenne de Fana, qui couvre le cercle de Barouéli.

10

2.2. Plan de l’échantillonnage

Il a été procédé à une sélection aléatoire des unités de l’échantillon. La taille de l’échantillon a été répartie

proportionnellement à la taille de la strate et à la racine carrée de la taille de la strate.

2.3.Récapitulatif de la taille de l’échantillon

Le tableau ci-dessous donne la répartition de l’échantillon par zones de financement.

Tableaux ii : Répartition de l’échantillon par localité et activité financée

Zone de financement Nombre

Barouéli 132

San 208

Ségou 300

Yorosso 144

Total 784

Source : Base de données du programme/SORO YIRIWASO

3. Collecte de données

La collecte de données sur le terrain a couvert une période de 15 jours. Presque tous les bénéficiaires concernés

ont été sondés pendant cette période. Chaque bénéficiaire a été interviewé à l’aide d’un questionnaire élaboré

sur la plateforme KOBOCOLLECT. Une équipe de cinq (5) enquêteurs a été basée à Ségou où résident environ

60 % des bénéficiaires. Les bénéficiaires résidant dans les autres cercles ont été sondés par une équipe de cinq

(5) enquêteurs mobiles, qui a sillonné les localités concernées. Par contre, les bénéficiaires basés dans les

localités en proie à une forte insécurité ont été sondés par téléphone.

4. Contrôle de la qualité du travail sur le terrain

La gestion et la supervision de l’opération ont été assurées par la Direction Générale de l’ONEF qui veillait

au respect du calendrier prévisionnel des activités. Elle a pris certaines décisions, trouver des solutions et

même trancher les cas de problèmes. L’ONEF a été chargé de la formation des enquêteurs et de la planification

des activités sur le terrain. Au besoin, il a été appuyé par l’APEJ et SORO YIRIWASO.

La collecte de données a pris 15 jours. Des procédures strictes ont été établies pour contrôler la qualité de

l’enquête. Les superviseurs avaient la responsabilité directe du contrôle de la qualité des données et de la

performance des enquêteurs. Ils vérifiaient régulièrement le travail et corrigeaient, s’il y a lieu, les erreurs

commises par l’enquêteur. Les données erronées ont été immédiatement signalées aux enquêteurs pour

apporter les corrections nécessaires. Ce travail se faisait dans le strict respect des procédures de contrôle de

données.

11

Résultats de l’étude

1.Caractéristiques des bénéficiaires
Ce chapitre examine les caractéristiques sociodémographiques, les montants prêtés, la durée moyenne des

prêt, la motivation des bénéficiaires en sollicitant le prêt et, pour finir, met en relief les activités financées.

1.1. Caractéristiques sociodémographiques des bénéficiaires

Cette section présente une description du profil sociodémographique de la population des bénéficiaires ayant

obtenu l’aide de l’APEJ et SORO YIRIWASSO à travers Lux Developpment. Il s’agit de présenter ici les

caractéristiques selon le genre, la zone de financement, la localité, l’âge, le niveau d’instruction et la situation

matrimoniale.

Tableau 1 : Répartition des bénéficiaires par sexe et zone de financement

Zone de financement
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

Ségou 165 33,9 716 58,5 881 51,5

San 73 14,9 288 23,5 361 21,1

Yorosso 242 49,8 58 4,7 300 17,5

Barouéli 7 1,4 162 13,3 169 9,9

Total 486 100,0 1 225 100,0 1 711 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Sur les 1 711 bénéficiaires des crédits dans le cadre du PIC III, financés de janvier 2018 à juillet 2019, 51,5

% ont été financés par l’Antenne de Ségou, suivis de 21,1 % par l’Antenne de San, 17,5 % par l’Antenne de

Yorosso et 9,9 % par Barouéli. L’Antenne de Ségou représente, à elle seule, plus de la moitié des prêts

accordés. Plus de la moitié des femmes (58,5 %) ont été financées par l’Antenne de Ségou. Contrairement à

Ségou, l’Antenne de Yorosso a financé un nombre très important d’hommes, soit environ la moitié des

hommes bénéficiaires des crédits.

Tableau 2 : Répartition des bénéficiaires par sexe et tranche d’âge

Tranche d’âge
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

20-35 ans 295 60,7 698 57,0 993 58,0

36-40 ans 125 25,8 280 22,9 405 23,7

Plus de 40 ans 66 13,6 247 20,2 313 18,3

Total 486 100,0 1 225 100,0 1 711 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Avec 58 % des bénéficiaires, les jeunes de 20-35 ans représentent la plus importante proportion des tranches

d’âge, suivie des 23,7 % de la tranche d’âge 36-40 ans. Au regard de la limite d’âge indiquée, la proportion

des plus de 40 ans (18,3 %) est relativement élevée.

L’analyse par sexe montre que 20,2 % des femmes bénéficiaires ont plus de 40 ans, soit une proportion

supérieure à la moyenne d’ensemble. On retrouve plus de six hommes bénéficiaires sur dix âgés de 20-35 ans

dans la sous population des hommes, contre seulement 13,6 % des plus de 40 ans.

12

Tableau 3 : Répartition des bénéficiaires par sexe et niveau d’instruction

Niveau d’instruction
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

Aucun 72 14,8 750 61,2 821 48,0

Coranique/alphabétisé(e) 132 27,1 239 19,5 371 21,7

Fondamentale 1 59 12,1 103 8,4 162 9,4

Fondamentale 2 57 11,7 53 4,3 109 6,4

Secondaire général 32 6,7 36 2,9 68 4,0

Secondaire technique 38 7,8 19 1,5 57 3,3

Supérieur 96 19,8 27 2,2 123 7,2

Total 486 100,0 1 225 100,0 1 711 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

L’analyse du niveau d’instruction des bénéficiaires montre que 48 % n’ont pas été à l’école, soit la proportion

la plus importante, suivie des 21,7 % du niveau Coranique/alphabétisé. Cette forte proportion des bénéficiaires

non-scolarisés est beaucoup visible dans la sous population des bénéficiaires femmes, soit plus de femmes sur

dix. Au total dans la population des femmes, elles sont 80,7 % à ne pas atteindre le niveau fondamental.

Par ailleurs, les hommes bénéficiaires sont relativement bien représentés à presque tous les niveaux

d’instruction, avec surtout des proportions importantes aux niveaux coranique/alphabétisé (27,1 %) et

supérieur (19,8 %).

Tableau 4 : Répartition des bénéficiaires par sexe et situation matrimoniale

Situation matrimoniale
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

Marié(e) 432 88,9 1168 95,3 1600 93,5

Célibataire 50 10,2 24 2,0 74 4,3

Divorcé(e) 4 0,9 4 0,3 8 0,5

Veuf (ve) 0 0,0 29 2,3 29 1,7

Total 486 100,0 1 225 100,0 1 711 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

La grande majorité des bénéficiaires sont mariés, soit plus de neuf bénéficiaires sur dix. Ils ne sont que 4,3 %

de célibataires, 1,7 % de veufs et 0,5 % de divorcés. L’analyse par sexe montre que 95,3 % des femmes sont

mariées, contre seulement 88,9 % chez les hommes. Tous les bénéficiaires veufs sont des femmes et elles

représentent 2,3 % des femmes. Comme les hommes, les bénéficiaires divorcés représentent une infime partie

de cette sous population des femmes.

Tableau 5 : Répartition des bénéficiaires par sexe et localités actuelles

Localité actuelle
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

Bamako 6 1,3 2 0,2 8 0,5

Barouéli 4 0,9 162 13,3 167 9,7

Bla 11 2,3 70 5,7 82 4,8

Koutiala 0 0,0 3 0,3 3 0,2

San 54 11,2 213 17,4 268 15,7

Ségou 161 33,1 714 58,3 875 51,1

Tominian 7 1,4 5 0,4 11 0,7

Yanfolila 3 0,7 0 0,0 3 0,2

Yorosso 239 49,1 55 4,5 294 17,2

Total 486 100,0 1 225 100,0 1 711 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

13

Concernant la localité de résidence actuelle, les bénéficiaires ont été localisés dans les régions de Ségou et de

Sikasso, ainsi que dans le district de Bamako. La grande majorité se trouve dans la région de Ségou, suivie de

Sikasso.

On trouve 51,1 % dans le cercle de Ségou, suivi des cercles de Yorosso avec 17,2 % et de San avec 15,7 %.

Les autres localités n’atteignent pas les 10 % de la population de l’étude. Par ailleurs, ils sont très peu à quitter

la zone de financement, car la proportion n’est que de 0,9 % de l’ensemble des bénéficiaires. Ces bénéficiaires

ayant quitté la zone de financement sont répartis entre les localités de Bamako (0,5 %), Koutiala (0,2 %) et

Yanfolila (0,2 %).

L’analyse par sexe montre que la proportion des hommes résidant dans le cercle de Yorosso est plus élevée

que celle des hommes résidant dans les autres localités. Par contre, le cercle de Ségou affiche une forte

proportion de femmes bénéficiaires, comparativement aux autres localités.

1.2. Prêts des bénéficiaires

Sur la période de janvier 2018 à juillet 2019, un prêt a été accordé à 1 711 personnes, qui n’ont cependant pas

bénéficié du même montant. Cette partie établit une classification des montants octroyés selon le type de

bénéficiaire, le sexe, l’antenne de Soro Yiriwaso, l’activité financée, la tranche d’âge du bénéficiaire et son

niveau d’instruction.

Tableau 6 : Répartition des prêts par type de bénéficiaires

Montant du prêt
Micro et Petites Entreprises Autoemploi Total

Effectif % Effectif % Effectif %

15 000-90 000 FCFA 115 30,4 651 48,8 765 44,7

100 000-900 000 FCFA 246 65,1 670 50,3 917 53,6

1 000 000-4 000 000 FCFA 17 4,5 12 0,9 29 1,7

Total 378 100 1 333 100,0 1 711 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Sur les 1 711 bénéficiaires financés, (378/1 711) 22,1 % sont des Micro et Petites Entreprises et (1 333/1 711)

77,9 % des bénéficiaires en autoemploi. Le tableau ci-dessus montre que plus de la moitié des bénéficiaires

ont reçu des montants compris entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA, suivis de 44,7 % avec moins de 100 000

FCFA. Ils ne sont que 1,7 % de l’ensemble des bénéficiaires à obtenir des montants compris entre 1 000 000

FCFA et 4 000 000 FCFA.

Les bénéficiaires en autoemploi ont reçu moins de montants importants que les Micro et Petites Entreprises.

On note que 69,6 % des Micro et Petites Entreprises ont reçu des montants compris entre 100 000 FCFA et 4

000 000 FCFA. Par contre, 51,2 % des bénéficiaires en autoemploi ont reçu un tel montant. Les bénéficiaires

en autoemploi sont nombreux à avoir des prêts de moins de 100 000 FCFA.

Tableau 7 : Répartition des prêts par sexe

Montant
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

15 000-90 000 FCFA 0 0,0 765 62,5 765 44,7

100 000-900 000 FCFA 459 94,5 458 37,4 917 53,6

1 000 000-4 000 000 FCFA 27 5,5 2 0,2 29 1,7

Total 486 100,0 1 225 100,0 1 711 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Plus de neuf hommes bénéficiaires sur dix ont reçu un prêt compris entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA et

5,5 % ont reçu un montant compris entre 1 000 000 FCFA et 4 000 000 FCFA. Par ailleurs, aucun homme n’a

reçu un montant de moins de 100 000 FCFA.

14

Quant aux femmes, 62,5 % d’elles ont reçu des montants de moins de 100 000 FCFA, soit la plus importante

proportion chez les femmes. Elles ne sont que 0,2 % à avoir emprunté un montant compris entre 1 000 000

FCFA et 4 000 000 FCFA.

Tableau 8 : Répartition des prêts par zone de financement

Montant
Ségou San Yorosso Barouéli Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

15 000-90 000 FCFA 629 71,4 50 13,8 0 0,0 87 51,3 765 44,7

100 000-900 000 FCFA 238 27,0 302 83,6 297 98,9 80 47,4 917 53,6

1 000 000-4 000 000 FCFA 14 1,6 9 2,5 3 1,1 2 1,3 29 1,7

Total 881 100,0 361 100,0 300 100,0 169 100,0 1 711 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

L’analyse par zone de financement montre que dans les zones de Ségou et Barouéli, des proportions

importantes de bénéficiaires ont reçu moins de 100 000 FCFA, soient respectivement 71,4 % et 51,3 % des

bénéficiaires de ces deux zones.

Quant aux zones de San et Yorosso, il a été octroyé des montants compris entre 100 000 FCFA et 900 000

FCFA à 83,6 % des bénéficiaires de San et 98,9 % à ceux de Yorosso, soit les proportions les plus importantes.

Il est à signaler qu’aucun bénéficiaire de Yorosso n’a reçu un montant inférieur à 100 000 FCFA.

Tableau 9 : Répartition des prêts par activité principale

Montant
Élevage Agriculture Artisanat Commerce Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

15 000-90 000 FCFA 9 2,8 586 72,5 22 14,6 148 34,0 765 44,7

100 000-900 000 FCFA 294 93,8 218 27,0 128 83,9 276 63,3 917 53,6

1 000 000-4 000 000 FCFA 11 3,4 4 0,5 2 1,5 12 2,7 29 1,7

Total 314 100,0 808 100,0 152 100,0 437 100,0 1 711 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

À l’exception de l’Agriculture, la plupart des bénéficiaires dans les autres activités principales a reçu des

montants compris entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA. On y retrouve 93,8 % des bénéficiaires exerçant

dans l’Élevage, 83,9 % de ceux de l’Artisanat et 63,3 % du Commerce.

Quant aux bénéficiaires travaillant dans les activités relatives à l’Agriculture, 72,5 % ont prêté moins de

100 000 FCFA. Au total, ils sont 99,5 % à avoir emprunté moins de 1 000 000 FCFA.

Tableau 10 : Répartition des prêts par tranche d’âge

Montant
20-35 ans 36-40 ans Plus de 40 ans Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

15 000-90 000 FCFA 397 40,0 171 42,1 198 63,3 765 44,7

100 000-900 000 FCFA 574 57,8 228 56,3 115 36,7 917 53,6

1 000 000-4 000 000 FCFA 22 2,3 6 1,6 0 0,0 29 1,7

Total 993 100,0 405 100,0 313 100,0 1 711 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Les montants les plus importants ont été accordés aux plus jeunes. Sur les 993 jeunes bénéficiaires âgés de

20-35 ans, 57,8 % ont reçu des montants compris entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA et 40 % avaient

moins de 100 000 FCFA. Quant aux 36-40 ans, ils affichent la même tendance que les 20-35 ans. Par contre,

chez les bénéficiaires de plus de 40 ans, ils sont plus de six sur dix avec un prêt de moins de 100 000 FCFA

et aucun bénéficiaire de cette tranche d’âge n’a obtenu un prêt de plus de 900 000 FCFA.

15

Graphique 1 : Répartition des prêts par niveau d’instruction

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Globalement, les bénéficiaires moins instruits ont reçu des faibles montants. En effet, 58,7 % bénéficiaires

n’ayant aucun niveau d’instruction ont reçu moins de 100 000 FCFA et ils ne sont que 0,3 % à avoir reçu des

montants compris entre 1 000 000 FCFA et 4 000 000 FCFA. Cette même tendance a été observée chez les

bénéficiaires ayant le niveau du fondamental et coranique/alphabétisé.

Cependant, les bénéficiaires ayant un niveau d’instruction élevé sont les mieux lotis en termes de prêt. Il a été

accordé des montants variant entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA à 96,7 % des bénéficiaires ayant un

niveau secondaire général. Quant aux bénéficiaires ayant un niveau secondaire technique et supérieur, ils sont

majoritairement attirés par les prêts compris entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA, avec respectivement 84,8

% et 91,4 %. Il n’a été octroyé aucun prêt inférieur à 100 000 FCFA aux bénéficiaires de ces deux niveaux

d’instruction.

1.3. Durée moyenne des prêts

Cette partie examine la durée moyenne des prêts accordés aux bénéficiaires selon le sexe, la tranche d’âge et

le niveau d’instruction.

0 20 40 60 80 100 120

Aucun

Coranique/alphabétisé(e)

Fondamental

Secondaire général

Secondaire technique

Supérieur

Total

15 000 - 90 000 FCFA 100 000 - 900 000 FCFA 1 000 000 - 4 000 000 FCFA

16

Graphique 2 : Durée moyenne des prêts par sexe et zone de financement (en mois)

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

En moyenne, la durée des prêts des bénéficiaires hommes est de 10 mois, contre 7 mois pour les femmes. Ces

durées moyennes peuvent s’expliquer par le montant accordé, celui-ci étant plus élevé pour les hommes que

pour les femmes.

Quelle que soit la zone de financement, la durée moyenne des prêts accordés aux hommes est plus longue que

celle des prêts accordés aux femmes, mais varie très peu dans certaines localités. On constate dans la zone de

financement de Barouéli que l’écart en termes de durée moyenne des prêts entre femmes et hommes est très

important, soit un écart de 7 mois en faveur des hommes. Par contre, à Yorosso, la différence n’est que d’un

mois en faveur des hommes.

Graphique 3 : Durée moyenne des prêts par sexe et tranche d’âge (en mois)

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Le graphique ci-dessus montre que les prêts accordés aux plus jeunes (20-35 ans) durent plus longtemps que

ceux accordés aux autres tranches d’âge. Les crédits accordés à ces jeunes durent en moyenne 10 mois pour

les hommes et 8 mois pour les femmes, soit un écart de 2 mois en faveur des hommes. Dans la tranche d’âge

des plus de 40 ans, l’écart entre la durée moyenne des prêts accordés aux hommes et aux femmes est un peu

réduit, soit un mois en faveur des hommes.

12 11
8

12 10

8 8

7

5 7

0

5

10

15

20

25

Ségou San Yorosso Barouéli Total

Homme Femme

10
9

8

10

8
7 7 7

0

2

4

6

8

10

12

20 - 35 ans 36 - 40 ans Plus de 40 ans Total

Homme Femme

17

Graphique 4 : Durée moyenne des prêts par sexe et niveau d’instruction (en mois)

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

À la lecture de ce graphique, on constate que les bénéficiaires ayant un niveau d’instruction plus ou moins

élevé ont contracté des prêts de longues durées. Les prêts des bénéficiaires ayant un niveau supérieur durent

en moyenne 12 mois pour les femmes et 11 mois pour les hommes. Cette même tendance a été observée chez

les bénéficiaires ayant un niveau secondaire technique et général.

Contrairement aux bénéficiaires ayant un niveau plus ou moins élevé, les bénéficiaires ayant un faible ou

aucun niveau d’instruction, ont contracté des prêts de courte durée. La durée de leur prêt n’atteint pas les 10

mois et rarement les femmes de ces niveaux d’instruction contractent des prêts dépassant les 7 mois.

1.4. Motivation des bénéficiaires

Les motivations des bénéficiaires ont été classées en six motifs, à savoir « Trouver un emploi », « Sécuriser

mon activité », « Renforcer mon entreprise », « Diversifier mon activité », « Créer mon entreprise », et

« Changer de métier ». Ces motifs ont été analysés en fonction du sexe, de la zone de financement et du niveau

d’instruction du bénéficiaire.

Tableau 11 : Motivation des bénéficiaires en sollicitant le prêt par sexe

Motif du prêt
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

Trouver un emploi 0 0,0 8 0,7 8 0,5

Sécuriser mon activité 2 0,4 14 1,2 16 1,0

Renforcer mon entreprise 370 76,0 851 69,5 1220 71,3

Diversifier mon activité 10 2,1 161 13,2 172 10,0

Créer mon entreprise 104 21,4 181 14,8 285 16,7

Changer de métier 0 0,0 9 0,7 9 0,5

Total 486 100,0 1 225 100,0 1 711 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Globalement, 71,3 % des bénéficiaires ont cherché ce prêt en vue de renforcer leur entreprise, suivi de loin de

16,7 % qui avaient à l’idée de créer leur entreprise et de 10 % qui voulaient diversifier leur activité. Par ailleurs,

très peu de bénéficiaires avaient en tête l’idée de changer de métier, de trouver un emploi ou de sécuriser leur

activité.

0 2 4 6 8 10 12 14

Aucun

Coranique/alphabétisé(e)

Fondamentale 1

Fondamentale 2

Secondaire général

Secondaire technique

Supérieur

Total

Femme Homme

18

Quel que soit le sexe, l’idée de renforcer leur entreprise et de créer leur entreprise, étaient les principales

motivations des bénéficiaires pour ce prêt. Cependant, aucun homme n’avait à l’idée de trouver un emploi ou

à changer de métier à l’aide de ce prêt. Quelques femmes avaient en tête de trouver un emploi ou de changer

de métier en cherchant ce prêt, soit des proportions identiques de 0,7 %.

Tableau 12 : Motivation des bénéficiaires en sollicitant le prêt par zone de financement

Motif du prêt
Ségou San Yorosso Barouéli Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Trouver un emploi 8 0,9 0 0,0 0 0,0 0 0,0 8 0,5

Sécuriser mon activité 16 1,8 0 0,0 0 0,0 0 0,0 16 1,0

Renforcer mon entreprise 566 64,2 270 74,8 235 78,5 149 88,2 1220 71,3

Diversifier mon activité 163 18,5 9 2,5 0 0,0 0 0,0 172 10,0

Créer mon entreprise 128 14,5 73 20,1 65 21,5 20 11,8 285 16,7

Changer de métier 0 0,0 9 2,5 0 0,0 0 0,0 9 0,5

Total 881 100,0 361 100,0 300 100,0 169 100,0 1 711 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Les motifs du prêt diffèrent selon les zones de financement, même s’ils restent invariables dans de nombreuses

zones de financement. Dans la zone de Ségou, trois motifs sortent du lot, à savoir le renforcement de

l’entreprise, la diversification de l’activité et la création de l’entreprise, avec des proportions respectives de

64,2 %, 18,5 % et 14,5 %. La zone de Ségou est la seule zone de financement où la diversification de l’activité

est une priorité avant l’octroi du prêt.

Les trois autres zones présentent les mêmes architectures, avec des fortes proportions des bénéficiaires qui

avaient à l’idée de renforcer leur entreprise et de créer leur entreprise. La particularité dans ces trois zones est

qu’en prêtant ce montant, très peu de bénéficiaires avaient à l’idée de changer de métier, de trouver un emploi,

de sécuriser leur activité ou de diversifier leur activité. Ils étaient plus focalisés sur l’idée de renforcer leur

entreprise ou d’en créer.

Graphique 5 : Motivation des bénéficiaires en sollicitant le prêt par niveau d’instruction

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Quelques soit le niveau d’instruction, les bénéficiaires des crédits cherchaient à renforcer leur entreprise ou,

dans certains cas, de créer leur propre entreprise.

0 20 40 60 80 100 120

Aucun

Coranique/alphabétisé(e)

Fondamental

Secondaire général

Secondaire technique

Supérieur

Trouver un emploi Sécuriser mon activité Renforcer mon entreprise

Diversifier mon activité Créer mon entreprise Changer de métier

19

Par ailleurs, des proportions importantes de bénéficiaires ayant le niveau coranique/alphabétisé (18,1 %),

aucun niveau (9,3 %) et du fondamental (8,5 %) avaient à l’idée de diversifier leur activité avant l’octroi de

ce prêt. Cependant, 1,6 % des bénéficiaires ayant un niveau supérieur cherchaient ce prêt pour échapper au

chômage (trouver un emploi). Cette proportion est faible mais elle est supérieure à la moyenne d’ensemble.

1.5. Activités principales des bénéficiaires

Avant de bénéficier de ce prêt, les personnes ont postulé en présentant un plan d’affaires à Soro Yiriwaso avec

mention de l’activité principale qu’elles comptent exercer. Les personnes sélectionnées ont bénéficié d’un

montant pour mener les activités comme l’Élevage, l’Agriculture, l’Artisanat et le Commerce. Dans cette

partie, ces activités principales seront examinées en fonction de la zone de financement, du sexe du

bénéficiaire, de la tranche d’âge et du niveau d’instruction.

Tableau 13 : Répartition des activités principales des bénéficiaires par sexe et zone de financement

Zone de

financement

Élevage Agriculture Artisanat Commerce Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Ségou

Hommes 83 50,6 14 8,6 41 24,7 26 16,0 165 100,0

Femmes 26 3,7 529 73,9 24 3,4 136 19,0 716 100,0

Total 110 12,5 543 61,7 65 7,4 163 18,5 881 100,0

San

Hommes 14 18,8 16 21,9 23 31,3 20 28,1 73 100,0

Femmes 14 4,7 223 77,2 5 1,6 48 16,5 288 100,0

Total 27 7,5 238 66,0 27 7,5 68 18,9 361 100,0

Yorosso

Hommes 132 54,7 0 0,0 0 0,0 110 45,3 242 100,0

Femmes 35 61,1 0 0,0 0 0,0 23 38,9 58 100,0

Total 168 55,9 0 0,0 0 0,0 132 44,1 300 100,0

Barouéli

Hommes 7 100,0 0 0,0 0 0,0 0 0,0 7 100,0

Femmes 2 1,4 27 16,4 60 37,0 73 45,2 162 100,0

Total 9 5,3 27 15,8 60 35,5 73 43,4 169 100,0

Total

Hommes 236 48,5 30 6,2 63 13,0 157 32,2 486 100,0

Femmes 78 6,3 778 63,5 89 7,3 280 22,9 1 225 100,0

Total 314 18,3 808 47,2 152 8,9 437 25,5 1 711 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Sur les 1 711 bénéficiaires de crédits de janvier 2018 à juillet 2019, les bénéficiaires exerçant une activité liée

à l’Agriculture représentent la plus importante proportion, soit 47,2 %. Ils sont suivis de loin par les

bénéficiaires exerçant une activité commerciale (Commerce), soit 25,5 % de l’ensemble des bénéficiaires, et

à l’Élevage, soit 18,3 %, les bénéficiaires travaillant dans l’Artisanat étant les moins nombreux, soit une

proportion de 8,9 %.

Dans la zone de financement de Ségou, l’Agriculture représente 61,7 % des financements et les femmes

occupent une place prépondérante dans cette activité, soit 73,9 % des femmes bénéficiaires de Ségou. Dans

cette zone, l’activité la moins financée est l’Artisanat avec seulement 7,4 % des financements de la zone. Mais,

les hommes bénéficiaires exerçant cette activité occupent la deuxième place, représentant 24,7 % de

l’ensemble des hommes bénéficiaires de la zone. En effet, l’Élevage semble être une activité essentiellement

masculine, car plus de la moitié des hommes bénéficiaires de la zone ont été financés pour cette activité.

Comme dans la zone de Ségou, à San, l’Agriculture sort du lot ; c’est l’activité la plus financée de la zone,

soit 66 % des financements de la zone. Les femmes bénéficiaires de cette zone ont été essentiellement

financées dans l’Agriculture, soit 77,2 %. Les hommes bénéficiaires de la zone de San ont plus bénéficié des

prêts dans les activités de l’Artisanat et du Commerce que de ceux accordés dans les autres activités

principales, avec des proportions respectives de 31,3 % et 28,1 %.

20

Contrairement aux deux zones précédentes, dans la zone de Yorosso, seules deux activités ont été financées,

à savoir l’Élevage et le Commerce. Ils sont 55,9 % à bénéficier d’un prêt concernant les activités de l’Élevage

et 44,1 % pour le Commerce. Quelle que soit l’activité principale de la zone, la proportion des hommes est

plus élevée que celle des femmes.

Quant à la zone de Barouéli, le Commerce est l’activité la plus financée avec 43,4 %, suivie de l’Artisanat

avec 35,5 %, l’activité la moins financée dans cette zone étant l’Élevage avec 5,3 %. On retrouve tous les

hommes bénéficiaires de la zone dans cette activité moins financée.

Tableau 14 : Répartition des activités principales des bénéficiaires par sexe et tranche d’âge

Tranche d’âge
Élevage Agriculture Artisanat Commerce Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

20-35

ans

Hommes 141 47,7 14 4,9 47 15,8 93 31,5 295 100,0

Femmes 56 8,0 429 61,4 54 7,7 160 22,9 698 100,0

Total 197 19,8 443 44,6 100 10,1 253 25,4 993 100,0

36-40

ans

Hommes 62 49,4 9 7,1 8 6,5 46 37,0 125 100,0

Femmes 22 7,7 167 59,6 20 7,1 72 25,6 280 100,0

Total 84 20,6 176 43,3 28 6,9 118 29,1 405 100,0

Plus de

40 ans

Hommes 33 50,5 7 10,3 9 13,1 17 26,1 66 100,0

Femmes 0 0,0 183 74,1 15 6,2 49 19,7 247 100,0

Total 33 10,6 190 60,6 24 7,7 66 21,0 313 100,0

Total

Hommes 236 48,5 30 6,2 63 13,0 157 32,2 486 100,0

Femmes 78 6,3 778 63,5 89 7,3 280 22,9 1 225 100,0

Total 314 18,3 808 47,2 152 8,9 437 25,5 1 711 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Quelle que soit la tranche d’âge, l’Agriculture semble être l’activité la mieux financée, surtout pour les

femmes. Elle est suivie du Commerce, de l’Artisanat et de l’Élevage. Par ailleurs, les hommes bénéficiaires

ont obtenu plus de financement dans l’Élevage que dans les autres activités principales, et ce, indépendamment

de la tranche d’âge. Pour finir, aucune femme de plus de 40 ans n’a été financée pour l’Élevage.

Tableau 15 : Répartition des activités principales des bénéficiaires par sexe et niveau d’instruction

Niveau d’instruction
Élevage Agriculture Artisanat Commerce Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Aucun

Hommes 39 53,8 2 3,2 6 8,5 25 34,5 72 100,0

Femmes 41 5,5 522 69,7 31 4,1 155 20,7 750 100,0

Total 80 9,7 525 63,9 37 4,5 180 21,9 821 100,0

Coranique/alphabétisé(e)

Hommes 68 51,3 2 1,7 6 4,8 56 42,2 132 100,0

Femmes 5 2,3 183 76,4 9 3,7 42 17,6 239 100,0

Total 73 19,7 185 49,8 15 4,1 98 26,4 371 100,0

Fondamental

Hommes 43 37,1 2 1,7 27 23,3 43 37,1 116 100,0

Femmes 7 4,5 73 46,8 33 21,2 42 26,9 156 100,0

Total 50 18,5 75 27,7 60 22,1 86 31,7 271 100,0

Secondaire général

Hommes 18 55,8 4 13,3 5 14,0 5 17,0 32 100,0

Femmes 10 28,4 0 0,0 6 17,6 19 54,0 36 100,0

Total 28 41,4 4 6,3 11 15,9 25 36,4 68 100,0

Secondaire technique

Hommes 14 38,1 2 5,3 11 28,6 11 28,0 38 100,0

Femmes 4 21,9 0 0,0 8 45,2 6 32,9 19 100,0

Total 19 32,8 2 3,6 19 34,0 17 29,6 57 100,0

Supérieur

Hommes 54 55,8 17 17,7 9 9,0 17 17,5 96 100,0

Femmes 10 38,1 0 0,0 2 7,6 14 54,3 27 100,0

Total 64 52,0 17 13,8 11 8,7 31 25,5 123 100,0

Total

Hommes 236 48,5 30 6,2 63 13,0 157 32,2 486 100,0

Femmes 78 6,3 778 63,5 89 7,3 280 22,9 1 225 100,0

Total 314 18,3 808 47,2 152 8,9 437 25,5 1 711 100,0

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

21

Les bénéficiaires non instruits et ceux ayant un niveau coranique/alphabétisé sont majoritairement représentés

dans l’Agriculture, avec des proportions respectives de 63,9 % et 49,8 %. Ces deux proportions sont boostées

par les femmes ; on y trouve 69,7 % des femmes non instruites dans la sous population des femmes

bénéficiaires exerçant une activité liées à l’Agriculture. S’agissant des femmes ayant un niveau

coranique/alphabétisé, 76,4 % sont des femmes bénéficiaires travaillant dans l’Agriculture.

Quant aux bénéficiaires ayant les niveaux du fondamental, du secondaire général, du secondaire technique et

du supérieur, ils ont été majoritairement financés dans les activités de l’Élevage, du Commerce et de

l’Artisanat. Cependant, aucune femme ayant le niveau secondaire général, secondaire technique ou supérieur

n’a été financée dans le secteur de l’Agriculture.

22

2.Appuis des principales structures
Deux principaux appuis ont été apportés aux bénéficiaires par l’APEJ et Soro Yiriwaso dans le cadre du PIC

III de janvier 2018 à juillet 2019. L’APEJ a fourni des services non financiers au public cible du programme

MLI022 et Soro Yiriwaso octroie des prêts de manière indépendante et à ses conditions aux cibles.

2.1. Appui de l’APEJ

Les services non financiers fournis par l’APEJ aux bénéficiaires concernent surtout la formation en

comptabilité/gestion, techniques de vente, gestion de stock, création d’entreprise, éducation financière et

mentorat, et suivi (coaching par un professionnel et suivi conjoint de l’APEJ et LuxDev). Il est examiné, dans

cette partie, la pertinence et l’utilité de ces différents services non financiers.

2.1.1. Pertinence de l’appui de l’APEJ
Cette partie est consacrée à l’analyse de la pertinence des différents services non financiers selon le sexe du

bénéficiaire, la zone de financement et l’activité principale menée par le bénéficiaire.

Graphique 6 : Proportion des bénéficiaires des services non financiers selon le sexe (%)

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Au total, ils sont 80,2 % et 80,3 % de bénéficiaires à participer respectivement à la formation dans les deux

domaines des Techniques de vente et de la Création d’entreprise, soit les proportions les plus importantes. Ces

proportions sont suivies par celle des bénéficiaires qui ont participé à la formation en gestion de stock avec

79 %, 76,4 % pour ceux qui ont participé à la formation en comptabilité/gestion et 66,8 % pour la formation

en éducation financière et mentorat. Quel que soit le sexe, la proportion des femmes ayant bénéficié de ces

services est plus importante que celle des hommes.

Par ailleurs, seulement 56,1 % et 49,6 % des bénéficiaires déclarent être suivi respectivement par un

professionnel et dans le cadre du suivi conjoint de l’APEJ et LuxDev. En effet, les hommes bénéficiaires sont

les plus convoités, ils sont respectivement 61,4 % et 54,4 % à bénéficier de ces deux services.

0 10 20 30 40 50 60 70 80 90

Formation en Comptabilité / gestion

Formation aux Techniques de vente (marketing)

Formation en gestion de stock

Formation à la création d’entreprise

Suivi / coaching par un professionnel

Suivi conjoint (Suivi périodique de l'APEJ et de LuxDev)

Formation en éducation financière et mentorat

Total Femme Homme

23

Graphique 7 : Proportion des bénéficiaires des services non financiers par zone de financement (%)

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Dans la zone de financement de Ségou, les types de formation les plus suivis par les bénéficiaires sont la

formation aux techniques de vente, la formation à la création d’entreprise et la formation en gestion de stock,

avec des proportions respectives de 85,7 %, 85,5 % et 83,6 %. Dans cette zone, 57 % et 52,2 % des

bénéficiaires ont tiré parti respectivement du coaching d’un professionnel et du suivi conjoint de l’APEJ et

LuxDev.

Quant à la zone de San, un nombre très important de bénéficiaires a participé aux différentes formations, soit

une proportion d’au moins 80 %. Par contre, ils ont très peu bénéficié du coaching d’un professionnel (47,8

%) et du suivi conjoint de l’APEJ et LuxDev (43,4 %).

De façon globale, dans la zone de Yorosso, la proportion des bénéficiaires ayant participé aux différentes

formations est très peu élevée ; elle varie entre 51,6 % et 58,1 %. Au regard des moyennes globales, les

proportions des bénéficiaires ayant tiré parti du coaching d’un professionnel (55,9 %) et du suivi conjoint de

l’APEJ et LuxDev (50,5 %) sont moyennes.

La zone de Barouéli ressemble beaucoup à celle de Ségou, avec des fortes proportions de bénéficiaires ayant

participé à une formation en techniques de vente (82,9 %), création d’entreprise (81,6 %) et gestion de stock

(82,9 %). C’est dans cette zone qu’on trouve la plus importante proportion de bénéficiaires ayant bénéficié du

coaching d’un professionnel (69,7 %) et l’une des plus faibles proportions des bénéficiaires ayant tiré parti du

suivi conjoint de l’APEJ et LuxDev (44,7 %), de toutes les zones de financement.

0 50 100 150 200 250 300 350

Formation en Comptabilité / gestion

Formation aux Techniques de vente (marketing)

Formation en gestion de stock

Formation à la création d’entreprise

Suivi / coaching par un professionnel

Suivi conjoint (Suivi périodique de l'APEJ et de LuxDev)

Formation en éducation financière et mentorat

Ségou San Yorosso Barouéli

24

Graphique 8 : Proportion des bénéficiaires des services non financiers par activité principale

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Quel que soit le type de formation, les bénéficiaires travaillant dans l’Agriculture sont les plus nombreux à

participer aux formations, soient des proportions de 78,5 % pour l’éducation financière et le mentorat, 88,1 %

pour la comptabilité/gestion, 90,6 % pour la gestion de stock, 90,6 % pour la création d’entreprise et 91,1 %

pour le marketing. Par ailleurs, ils sont très peu à bénéficier du coaching d’un professionnel (49,2 %) et du

suivi conjoint de l’APEJ et LuxDev (46 %).

Dans les autres activités principales, la participation aux différentes formations varie entre 52,5 % et 72,9 %.

Dans ces activités, ils sont nombreux à déclarer avoir bénéficié du coaching d’un professionnel et du suivi

conjoint de l’APEJ et LuxDev. On y trouve 65,5 % de bénéficiaires éleveurs déclarant qu’ils ont bénéficié du

coaching d’un professionnel et 66,6 % des bénéficiaires artisans qui déclarent à avoir bénéficier du suivi

conjoint de l’APEJ et LuxDev.

2.1.2. Utilité de l’appui de l’APEJ

Après l’analyse de la pertinence des différents services non financiers, il s’agit ici d’examiner l’utilité de ces

différents services selon le sexe du bénéficiaire, la zone de financement et l’activité principale menée par le

bénéficiaire. L’appréciation est faite uniquement par les bénéficiaires qui ont bénéficié des services non

financiers de l’APEJ.

Tableau 16 : Proportion des bénéficiaires jugeant utiles les services non financiers par sexe (%)

Services non financiers Hommes Femmes Total

Formation en comptabilité/gestion
Très utile 84,7 39,0 49,8

Utile 14,7 55,6 45,9

Formation aux techniques de vente (marketing)
Très utile 78,0 38,4 48,0

Utile 20,7 56,8 48,1

Formation en gestion de stock
Très utile 74,9 37,9 46,7

Utile 23,7 57,0 49,1

Formation à la création d’entreprise
Très utile 80,1 42,4 51,6

Utile 18,7 52,7 44,3

Suivi/coaching par un professionnel
Très utile 73,0 38,0 48,8

Utile 24,5 57,4 47,2

Suivi conjoint (suivi périodique de l’APEJ et de LuxDev)
Très utile 79,0 47,5 57,4

Utile 19,4 48,6 39,5

Formation en éducation financière et mentorat
Très utile 76,8 42,2 50,7

Utile 21,6 51,8 44,4

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100

Formation en Comptabilité / gestion

Formation aux Techniques de vente (marketing)

Formation en gestion de stock

Formation à la création d’entreprise

Suivi / coaching par un professionnel

Suivi conjoint (Suivi périodique de l'APEJ et de LuxDev)

Formation en éducation financière et mentorat

Commerce Artisanat Agriculture Elevage

25

Quel que soit le type de formation, au moins 95 % des bénéficiaires ayant participé aux formations les jugent

utiles et la proportion des hommes jugeant très utiles les services non financiers est plus élevée que celle des

femmes.

Parmi les bénéficiaires ayant participé à la formation en comptabilité/gestion, 95,7 % jugent cette formation

au moins utile, dont 49,8 % qui l’estiment très utile. On constate que 84,7 % des hommes bénéficiaires pensent

que cette formation est très utile, soit la plus importante proportion. Cette proportion n’est que de 39 % chez

les femmes.

Quant à la formation en gestion de stock, ils sont 95,8 à juger au moins utile cette formation, dont 46,7 % qui

l’estiment très utile. On constate que seulement 37,9 % des femmes jugent très utiles cette formation, soit la

plus faible proportion enregistrée.

Bien qu’ils ne soient pas nombreux à bénéficier du coaching d’un professionnel et du suivi conjoint de l’APEJ

et LuxDev, ces bénéficiaires moins nombreux ont beaucoup apprécié l’utilité de ces deux services. Ils sont

96,9 % à estimer qu’au moins le suivi conjoint de l’APEJ et LuxDev est utile, dont 57,4 % qui pensent même

que ce type de suivi est très utile. Quant au coaching par un professionnel, ils sont 96 % à le juger au moins

utile.

Tableau 17 : Proportion des bénéficiaires jugeant utiles les services non financiers par zone de financement (%)

Services non financiers Ségou San Yorosso Barouéli Total

Formation en comptabilité/gestion

Très utile 50,6 29,6 98,1 31 49,8

Utile 42,8 67,4 1,9 69 45,9

Pas utile 6,6 3 0 0 4,3

Formation aux techniques de vente (marketing)

Très utile 46,1 29,6 96,2 39,7 48

Utile 48 67,4 3,8 60,3 48,1

Pas utile 5,9 3 0 0 3,9

Formation en gestion de stock

Très utile 45,3 30,4 88,7 38,7 46,7

Utile 48,6 65,9 11,3 61,3 49,1

Pas utile 6,1 3,7 0 0 4,2

Formation à la création d’entreprise

Très utile 49,7 29,6 92,6 58,7 51,6

Utile 44,3 66,7 7,4 41,3 44,3

Pas utile 6 3,7 0 0 4,1

Suivi/coaching par un professionnel

Très utile 41,3 50 84,6 28,3 48,8

Utile 52,2 48,7 13,5 71,7 47,2

Pas utile 6,5 1,3 1,9 0 4

Suivi conjoint (suivi périodique de l’APEJ et de LuxDev)

Très utile 49,6 53,6 91,5 44,1 57,4

Utile 45,1 44,9 8,5 55,9 39,5

Pas utile 5,3 1,5 0 0 3,1

Formation en éducation financière et mentorat

Très utile 52,3 26,9 87,5 54,3 50,7

Utile 40,7 68,5 12,5 45,7 44,4

Pas utile 7 4,6 0 0 4,9
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

L’analyse par zone de financement des services non financiers montre que les services non financiers ont été

beaucoup appréciés dans la zone de Yorosso, comparativement à d’autres zones. Ils sont jusqu’à 98,1 % à

juger très utile la formation en comptabilité/gestion, tandis que 91,5 % pensent que le suivi conjoint de l’APEJ

et LuxDev est très utile.

Par ailleurs, dans la zone de San, très peu de bénéficiaires pensent que les formations sont très utiles, la plus

forte proportion étant 30,4 % de bénéficiaires qui jugent très utile la formation en gestion de stock. Par contre,

au moins la moitié des bénéficiaires de cette zone estiment que le coaching par un professionnel et le suivi

26

conjoint de l’APEJ et LuxDev sont très utiles. Contrairement à leurs homologues de la zone de San, les

bénéficiaires de Barouéli sont moins nombreux à penser que le coaching par un professionnel et le suivi

conjoint de l’APEJ et LuxDev sont très utiles, avec des proportions respectives de 28,3 % et 44,1 %.

Quant aux bénéficiaires de la zone de Ségou, plus de la moitié jugent très utiles les formations en

comptabilité/gestion (50,6 %) et en éducation financière et mentorat (52,3 %), soit les proportions les plus

importantes de la zone. Ils sont relativement moins nombreux à juger très utiles le coaching par un

professionnel et le suivi conjoint de l’APEJ et LuxDev, soient des proportions respectives de 41,3 % et 49,6

%.

Graphique 9 : Proportion des bénéficiaires jugeant utiles les services non financiers par activité principale (%)

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Globalement, les bénéficiaires éleveurs et artisans sont nombreux à juger très utiles les services non financiers

de l’APEJ. En effet, les éleveurs semblent beaucoup apprécier la formation en comptabilité/gestion. Ils sont

85,4 % à juger très utiles cette formation, tandis qu’une proportion plus faible a apprécié la formation en

gestion de stock (soit 66,3 %). Contrairement aux éleveurs, les artisans ont apprécié énormément les

formations en gestion de stock et en éducation financière et mentorat, avec des proportions respectives de 79

% et 78,1 %.

Par ailleurs, les bénéficiaires agriculteurs et commerçants ont moins apprécié les services non financiers de

l’APEJ. Quant aux agriculteurs, ils sont respectivement 44,2 %, 38,7 % et 37,1 % à juger très utiles, le suivi

conjoint de l’APEJ et LuxDev, la formation en éducation financière et mentorat et la formation à la création

d’entreprise. Les commerçants ont jugé aussi très utiles les trois services non financiers, mais pas dans le

même ordre.

0 50 100 150 200 250 300

Très utile

Utile

Très utile

Utile

Très utile

Utile

Très utile

Utile

Très utile

Utile

Très utile

Utile

Très utile

Utile

F
o
rm

at
io

n

en

C
o

m
p
ta

b
il

it

é
/

g
es

ti
o

n

F
o
rm

at
io

n

au
x

T
ec

h
n
iq

u
es

d
e

v
en

te

(m
ar

k
et

in
g
)

F
o
rm

at
io

n

en
g

es
ti

o
n

d
e

st
o
ck

F
o

rm
at

io
n

à

la
c

ré
at

io
n

d
’e

n
tr

ep
ri

se

S
u
iv

i
/

co
ac

h
in

g

p
ar

u
n

p
ro

fe
ss

io
n
n

el

S
u
iv

i

co
n
jo

in
t

d
e

l'A
P

E
J

et
d

e

L
u
x

D
ev

F
o
rm

at
io

n

en
é

d
u

ca
ti

o
n

fi
n
an

ci
èr

e
et

m
en

to
ra

t

Elevage Agriculture Artisanat Commerce

27

2.2. Appui de Soro Yiriwaso

Le but de cette sous-section est d’analyser la satisfaction des bénéficiaires en ce qui concerne les services

fournis par Soro Yiriwaso. Cette analyse est faite selon le sexe, la tranche d’âge du bénéficiaire, la zone de

financement et l’activité financée.

Graphique 10 : Proportion des bénéficiaires satisfaits par sexe (%)

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

De façon générale, les bénéficiaires sont satisfaits des services de Soro Yiriwaso, mais ils sont plus satisfaits

par certains services que par d’autres. Ils sont 90,7 % de bénéficiaires satisfaits des garanties (ou aval), suivis

de loin de 75,2 % pour l’accueil et 64,2 % pour la durée du prêt. Ils sont moins satisfaits par la périodicité de

remboursement, le montant du prêt et le taux d’intérêt, soit des proportions respectives de 60,9 %, 58,4 % et

58,1 %.

L’analyse selon le sexe de la satisfaction des bénéficiaires montre que la grande majorité des hommes

bénéficiaires (97,1 %) est satisfaite de l’accueil proposé par Soro Yiriwaso. Cette proportion n’est que de 66,5

% pour les femmes. Par contre, un nombre très important de femmes (92,6 %) semblent être satisfait des

garanties.

Par ailleurs, les proportions de femmes satisfaites par le taux d’intérêt, la durée du prêt et le montant du prêt,

sont plus élevées que celles des hommes. Cependant, les hommes sont plus satisfaits que les femmes

concernant la périodicité de remboursement.

0 20 40 60 80 100 120

L’accueil

Le taux d’intérêt

La durée du prêt

La périodicité de remboursement

Le montant du prêt

Les garanties (ou aval)

Total Femme Homme

28

Graphique 11 : Proportion des bénéficiaires satisfaits par zone de financement (%)

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Globalement, les bénéficiaires des zones de financement de San et de Barouéli semblent très satisfaits des

services de Soro Yiriwaso. Tous les bénéficiaires interviewés dans la zone de Barouéli sont satisfaits des

garanties. Ils sont respectivement 96,1 % et 94,7 % à être satisfaits de l’accueil et du taux d’intérêt proposés

par Soro Yiriwaso. C’est la seule zone où la proportion des bénéficiaires satisfaits du taux d’intérêt atteint un

tel pourcentage. Dans la zone de San, 98,1 % des bénéficiaires sont satisfaits de l’accueil de Soro Yiriwaso.

Ils sont très satisfaits aussi de la durée du prêt et de la périodicité de remboursement, avec des proportions

identiques de 84,9 %, soit les proportions les plus importantes concernant ces deux services.

À l’exception de l’accueil (96,8 %) et des garanties (91,4 %), les bénéficiaires de la zone de Yorosso sont

relativement moins satisfaits des autres services de Soro Yiriwaso. Dans la zone de Ségou, les bénéficiaires

ne sont réellement satisfaits que des garanties (90,8 %). Ils affichent un taux de satisfaction de 41,8 % pour le

taux d’intérêt, soit le taux le plus faible de toutes les zones.

Graphique 12 : Proportion des bénéficiaires satisfaits par tranche d’âge (%)

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Quel que soit le type de services fournis par Soro Yiriwaso, les bénéficiaires de la tranche d’âge 20-35 ans

sont les plus satisfaits. Cependant, concernant la durée du prêt et les garanties, les bénéficiaires de plus de 40

ans sont plus satisfaits que ceux de la tranche d’âge 36-40 ans. Par contre, les bénéficiaires de la tranche d’âge

36-40 ans sont plus satisfaits de l’accueil, du taux d’intérêt, de la périodicité de remboursement et du montant

du prêt que ceux de la tranche d’âge des plus de 40 ans.

0

20

40

60

80

100

120

Ségou San Yorosso Barouéli

L’accueil Le taux d’intérêt La durée du prêt La périodicité de remboursement Le montant du prêt Les garanties (ou aval)

0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100

L’accueil

Le taux d’intérêt

La durée du prêt

La périodicité de remboursement

Le montant du prêt

Les garanties (ou aval)

Plus de 40 ans 36 - 40 ans 20 - 35 ans

29

Graphique 13: Proportion des satisfaits selon l’activité principale du bénéficiaire (%)

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

À l’exception du montant du prêt, les artisans et les commerçants sont satisfaits des autres services de Soro

Yiriwaso. Ils sont respectivement 98,5 % et 91,4 % d’artisans satisfaits de l’accueil et des garanties, soit les

proportions les plus importantes. Quant aux commerçants, ils sont respectivement 87,4 % et 82,6 % à être

satisfaits des garanties et de l’accueil.

Contrairement aux artisans et aux commerçants, les éleveurs ne sont réellement satisfaits que de l’accueil et

des garanties, avec des proportions respectives de 94,2 % et 90,5 %. Leur taux de satisfaction est très faible

en ce qui concerne la durée du prêt (42,5 %) et la périodicité de remboursement (42,8 %). Par ailleurs, 92,4 %

des agriculteurs sont satisfaits des garanties. Les proportions des bénéficiaires satisfaits pour les autres services

de Soro Yiriwaso varient entre 53,5 % et 60,8 %.

0

20

40

60

80

100

120

Elevage Agriculture Artisanat Commerce

L’accueil Le taux d’intérêt La durée du prêt La périodicité de remboursement Le montant du prêt Les garanties (ou aval)

30

3.Effets induits du projet
Cette partie présente la situation financière des microentreprises, la situation des bénéficiaires en autoemploi,

l’état des emplois créés dans les microentreprises et étudie la performance de ces microentreprises.

3.1. Situation financière des microentreprises

Dans cette sous-section, il s’agit d’explorer la situation financière des microentreprises avant le prêt et après

le prêt.

3.1.1. Situation financière des microentreprises avant le prêt
La situation financière avant le prêt est analysée en fonction du sexe, de la tranche d’âge, de la zone de

financement et de l’activité principale.

Tableau 18 : Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise avant le prêt selon le sexe du bénéficiaire

Chiffre d’affaires
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune rémunération 41 25,4 61 28,0 102 26,9

Moins de 100 000 FCFA 11 6,7 89 40,9 100 26,4

100 000-900 000 FCFA 82 50,9 57 26,3 139 36,8

1 000 000-4 000 000 FCFA 27 17,0 10 4,8 38 10,0

Plus de 4 000 000 FCFA 0 0,0 0 0,0 0 0,0

Total 161 100,0 217 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Au regard de ce tableau, on constate qu’avant l’octroi des prêts, 36,8 % des microentreprises avaient un chiffre

d’affaires oscillant entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA, suivies de 26,9 %2 qui n’avaient pas de chiffre

d’affaires. Avant ce prêt, aucune microentreprise n’avait un chiffre d’affaires supérieur à 4 000 000 FCFA.

L’analyse par sexe montre que plus de la moitié des hommes bénéficiaires avaient un chiffre d’affaires compris

entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA, contre 17 % pour un chiffre d’affaires compris entre 1 000 000 FCFA

et 4 000 000 FCFA. Quant aux femmes, 40,9 % avaient moins de 100 000 FCFA comme chiffre d’affaires

avant le prêt, contre seulement 4,8 % pour un chiffre d’affaires compris entre 1 000 000 FCFA et 4 000 000

FCFA.

Tableau 19 : Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise avant le prêt selon la tranche d’âge du bénéficiaire

Chiffre d’affaires
20-35 ans 36-40 ans Plus de 40 ans Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune rémunération 68 30,4 19 20,1 15 24,4 102 26,9

Moins de 100 000 FCFA 56 24,9 25 27,3 19 30,2 100 26,4

100 000-900 000 FCFA 81 36,3 36 38,9 22 35,1 139 36,8

1 000 000-4 000 000 FCFA 19 8,4 13 13,8 6 10,2 38 10,0

Total 224 100,0 92 100,0 62 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Avant de bénéficier du prêt de Soro Yiriwaso, 30 % des jeunes de 20-35 ans n’avaient aucune rémunération

et, par conséquent, pas de chiffre d’affaires. Cette proportion est moins élevée dans la tranche d’âge 36-40

ans, soit 20,1 %. Quelle que soit la tranche d’âge, la grande majorité des bénéficiaires avait un chiffre d’affaires

compris entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA.

2 Ces bénéficiaires n’avaient pas de microentreprise.

31

Tableau 20: Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise avant le prêt selon la zone de financement

Chiffre d’affaires
Ségou San Yorosso Barouéli Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune rémunération 53 28,3 16 13,5 13 30,8 20 64,3 102 26,9

Moins de 100 000 FCFA 57 30,4 36 30,8 6 15,4 0 0,0 100 26,4

100 000-900 000 FCFA 51 27,2 54 46,2 23 53,8 11 35,7 139 36,8

1 000 000-4 000 000 FCFA 26 14,1 11 9,6 0 0,0 0 0,0 38 10,0

Total 187 100,0 118 100,0 42 100,0 31 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

L’analyse du chiffre d’affaires par zone de financement montre que 64,3 % des microentreprises de la zone

de Barouéli ne fonctionnaient pas avant l’octroi du prêt. Cette proportion est de 30,8 % dans la zone de

Yorosso. Dans la zone de Yorosso, 53,8 % des microentreprises avaient un chiffre d’affaires compris entre

100 000 FCFA et 900 000 FCFA, soit la plus importante proportion de toutes les zones. Dans ces deux zones,

aucune microentreprise n’avait un chiffre d’affaires de plus de 900 000 FCFA.

Par ailleurs, 14,1 % et 9,6 % des microentreprises des zones de Ségou et de San, respectivement, avaient des

chiffres d’affaires compris entre 1 000 000 FCFA et 4 000 000 FCFA.

Tableau 21 : Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise avant le prêt selon l’activité principale

Chiffre d’affaires
Élevage Agriculture Artisanat Commerce Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune rémunération 35 49,3 34 21,9 9 13,1 24 27,9 102 26,9

Moins de 100 000 FCFA 13 18,2 73 47,1 5 6,9 9 10,6 100 26,4

100 000-900 000 FCFA 19 26,8 41 26,7 34 51,9 44 51,5 139 36,8

1 000 000-4 000 000 FCFA 4 5,7 7 4,2 19 28,1 9 10,0 38 10,0

Total 71 100,0 155 100,0 66 100,0 86 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Environ la moitié des microentreprises travaillant dans le secteur de l’Élevage (49,3 %) ne fonctionnait pas

avant le prêt. Quant à celles travaillant dans le secteur de l’Agriculture, 47,1 % avaient moins de 100 000

FCFA comme chiffre d’affaires avant le prêt et 4,2 % un chiffre d’affaires compris entre 1 000 000 FCFA et

4 000 000 FCFA. Les microentreprises du secteur de l’Artisanat étaient nombreuses à avoir un chiffre

d’affaires compris entre 100 000 FCFA et 4 000 000 FCFA, soit 80 %, dont 28,1 % avec un chiffre d’affaires

compris entre 1 000 000 FCFA et 4 000 000 FCFA. On retrouve plus de la moitié des microentreprises

commerciales avec un chiffre d’affaires compris entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA avant le prêt de Soro

Yiriwaso.

3.1.2. Situation financière des microentreprises après le prêt (au moment de la collecte de
données)

Après avoir analysé la situation financière des microentreprises avant le prêt, il s’agit de visualiser la situation

de ces microentreprises après l’obtention du prêt.

Tableau 22 : Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise après le prêt selon le sexe du bénéficiaire

Chiffre d’affaires
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune rémunération 11 6,6 10 4,9 21 5,6

Moins de 100 000 FCFA 0 0,0 90 41,3 90 23,7

100 000-900 000 FCFA 95 59,2 107 49,1 202 53,4

1 000 000-4 000 000 FCFA 36 22,4 10 4,7 46 12,2

Plus de 4 000 000 FCFA 19 11,8 0 0,0 19 5,0

Total 161 100,0 217 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

32

À la lecture de ce tableau, on constate qu’après l’octroi des prêts, 53,4 % des microentreprises ont un chiffre

d’affaires variant entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA et 5 % ont plus de 4 000 000 FCFA de chiffre

d’affaires. Il faut noter que 5,6 % des microentreprises sont fermées et, donc, n’ont pas de chiffre d’affaires.

Selon le sexe, 59,2 % et 22,4 % des hommes ont respectivement produit un chiffre d’affaires compris entre

(100 000 FCFA et 900 000 FCFA) et (1 000 000 FCFA et 4 000 000 FCFA). Certes, 6,6 % des

microentreprises appartenant aux hommes ont été fermées, mais aucun homme n’a un chiffre d’affaires de

moins de 100 000 FCFA. Par contre, 90,4 % des microentreprises appartenant aux femmes ont un chiffre

d’affaires de moins de 900 000 FCFA, dont 49,1 % compris entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA. En effet,

aucune microentreprise appartenant à une femme n’affiche un chiffre d’affaires de plus de 4 000 000 FCFA.

Comparativement aux chiffres d’affaires avant le prêt, 5 % des microentreprises ont un chiffre d’affaires de

plus de 4 000 000 FCFA, alors qu’aucune microentreprise n’avait ce chiffre d’affaires avant le prêt. Ils étaient

26,9 % sans microentreprise ; ce chiffre a nettement baissé, passant de 26,9 % à 5,6 % après le prêt.

Tableau 23 : Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise après le prêt selon la tranche d’âge du bénéficiaire

Chiffre d’affaires
20-35 ans 36-40 ans Plus de 40 ans Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune rémunération 14 6,5 7 7,3 0 0,0 21 5,6

Moins de 100 000 FCFA 44 19,7 25 27,5 20 32,7 90 23,7

100 000-900 000 FCFA 129 57,5 40 43,3 33 53,5 202 53,4

1 000 000-4 000 000 FCFA 24 10,7 16 17,3 6 10,1 46 12,2

Plus de 4 000 000 FCFA 12 5,6 4 4,7 2 3,7 19 5,0

Total 224 100,0 92 100,0 62 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

En examinant ce tableau, il apparaît que 77,2 % des propriétaires de microentreprises de 20-35 ans ont moins

d’un million comme chiffre d’affaires dont 57,5 % ont un chiffre d’affaires compris entre 100 000 FCFA et

900 000 FCFA. Avant le prêt, ils étaient moins de 37 % à enregistrer ce chiffre d’affaires.

Quant aux plus de 40 ans, 53,5 % ont gagné un chiffre d’affaires compris entre 100 000 FCFA et 900 000

FCFA et 32,7 % ont moins de 100 000 FCFA, soit les proportions les plus importantes. Avant le prêt, ils

n’étaient que 35,1 % à avoir un chiffre d’affaires compris entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA.

Tableau 24 : Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise après le prêt selon la zone de financement

Chiffre d’affaires
Ségou San Yorosso Barouéli Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune rémunération 12 6,5 5 3,8 0 0,0 4 14,3 21 5,6

Moins de 100 000 FCFA 67 35,9 23 19,2 0 0,0 0 0,0 90 23,7

100 000-900 000 FCFA 67 35,9 75 63,5 35 84,6 24 78,6 202 53,4

1 000 000-4 000 000 FCFA 28 15,2 9 7,7 6 15,4 2 7,1 46 12,2

Plus de 4 000 000 FCFA 12 6,5 7 5,8 0 0,0 0 0,0 19 5,0

Total 187 100,0 118 100,0 42 100,0 31 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Dans la zone de Yorosso, 84,6 % des microentreprises gagnent un chiffre d’affaires compris entre 100 000

FCFA et 900 000 FCFA et 15,4 % ont un chiffre d’affaires compris entre 1 000 000 FCFA et 4 000 000 FCFA.

Toutes les microentreprises de la zone ont gagné un chiffre d’affaires compris entre 100 000 FCFA et

4 000 000 FCFA.

S’agissant des zones de Ségou et San, respectivement 6,5 % et 5,8 % des microentreprises gagnent plus de

4 000 000 FCFA comme chiffre d’affaires. Mais, un nombre non négligeable de microentreprises est

actuellement fermé. Comme dans la zone de Yorosso, aucune microentreprise de la zone de Barouéli n’a

gagné plus de 4 000 000 FCFA comme chiffre d’affaires ni moins de 100 000 FCFA. Toutefois, 14,3 % soit

quatre microentreprises, sont actuellement fermées.

33

Tableau 25 : Répartition du chiffre d’affaires de l’entreprise après le prêt selon l’activité principale

Chiffre d’affaires
Élevage Agriculture Artisanat Commerce Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune rémunération 13 17,6 4 2,8 4 6,5 0 0,0 21 5,6

Moins de 100 000 FCFA 5 6,4 76 49,3 4 6,5 5 5,3 90 23,7

100 000-900 000 FCFA 40 55,5 68 43,9 34 52,3 60 69,8 202 53,4

1 000 000-4 000 000 FCFA 11 14,8 6 4,1 14 22,0 15 17,3 46 12,2

Plus de 4 000 000 FCFA 4 5,7 0 0,0 8 12,7 7 7,7 19 5,0

Total 71 100,0 155 100,0 66 100,0 86 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

En ce qui concerne les microentreprises d’Élevage, 55,5 % ont un chiffre d’affaires variant entre 100 000

FCFA et 900 000 FCFA et elles sont 17,6 % de microentreprises fermées. Quant aux microentreprises

agricoles, 93,2 % ont moins de 1 000 000 FCFA comme chiffre d’affaires, dont 49,3 % qui ont moins de

100 000 FCFA de chiffre d’affaires.

S’agissant des microentreprises artisanales, 52,3 % ont un chiffre d’affaires compris entre 100 000 FCFA et

900 000 FCFA et 34,7 % ont plus de 900 000 FCFA comme chiffre d’affaires, dont 22 % qui ont un chiffre

d’affaires compris entre 1 000 000 FCFA et 4 000 000 FCFA. Quant aux microentreprises commerciales, elles

sont 69,8 % à avoir un chiffre d’affaires compris entre 100 000 FCFA et 900 000 FCFA. Par ailleurs, toutes

les microentreprises commerciales génèrent au moins un chiffre d’affaires.

3.2. Situation des bénéficiaires en autoemploi

Cette sous-section décrit de façon générale la situation professionnelle des bénéficiaires en autoemploi avant

le prêt et met en relief les acquis après le prêt.

3.2.1. Situation professionnelle des bénéficiaires en autoemploi avant le prêt
Cette partie retrace totalement la situation des bénéficiaires en autoemploi avant le prêt en fonction du sexe,

de la tranche d’âge et de la zone de financement.

Tableau 26 : Situation professionnelle du bénéficiaire en autoemploi avant le prêt selon le sexe

Situation professionnelle
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune activité professionnelle 132 40,5 175 17,4 307 23,0

Travaille pour mon propre compte 164 50,4 773 76,7 937 70,3

Travaille comme salarié au compte d’une autre personne 6 1,9 2 0,2 8 0,6

Travaille comme aide familiale 23 7,2 57 5,7 81 6,1

Total 325 100,0 1007 100,0 1 333 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

En observant les situations professionnelles des bénéficiaires avant le prêt, les résultats indiquent que 70,3 %

travaillaient pour leur propre compte, 23 % ne menaient aucune activité professionnelle, 6,1 % travaillaient

comme aides familiales et seulement 0,6 % étaient des salariés.

L’analyse selon le sexe montre que parmi les femmes, 76,7 % travaillaient pour leur propre compte. La

proportion des hommes travaillant pour leur propre compte n’est que de 50,4 %, une proportion relativement

faible par rapport à celle des femmes. L’écart est encore plus important entre les proportions des hommes et

celles des femmes ne menant aucune activité professionnelle ; il est en faveur des hommes.

34

Graphique 14 : Situation professionnelle du bénéficiaire en autoemploi avant le prêt selon la tranche d’âge (%)

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Quelle que soit la tranche d’âge, une proportion importante de bénéficiaires travaillait pour leur propre compte.

Ils sont 63,9 % travaillant pour leur propre compte dans la tranche d’âge, suivis de 28,4 % n’exerçant aucune

activité professionnelle et 7,1 % travaillaient comme aides familiales avant l’obtention du prêt.

Quant à la tranche d’âge 36-40 ans, 76,5 % des bénéficiaires travaillaient à leur propre compte, 18,3 % ne

menaient aucune activité professionnelle et 5,1 % évoluaient comme aides familiales avant l’obtention du prêt.

Enfin, pour les bénéficiaires âgés de plus de 40 ans, 82,1 % travaillaient à leur propre compte, 12,3 % ne

menaient aucune activité professionnelle et seulement 3,9 % se contentaient de la profession d’aide familiale

avant l’obtention du prêt.

Graphique 15 : Situation professionnelle du bénéficiaire en autoemploi avant le prêt selon la zone de financement (%)

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

En examinant les bénéficiaires en autoemploi de la zone de financement de Ségou avant l’obtention du prêt,

on note que 74,5 % travaillaient pour leur propre compte, 19,1 % n’avaient aucune activité professionnelle et

5,6 % étaient des aides familiales. Pour les bénéficiaires de San avant l’obtention du prêt, 74,8 % des

bénéficiaires travaillaient pour leur propre compte, 15 % n’avaient aucune activité professionnelle et 9,3 %

d’aides familiales. En ce qui concerne ceux de la zone de Yorosso, avant l’obtention du prêt, 47,5 %

0

20

40

60

80

100

120

20 - 35 ans 36 - 40 ans Plus de 40 ans Total

Aucune activité professionnelle Propre compte Compte d’une autre personne Aide-familial

0

20

40

60

80

100

120

Ségou San Yorosso Barouéli Total

Aucune activité professionnelle Propre compte Compte d’une autre personne Aide-familial

35

travaillaient pour leur propre compte, soient la plus proportion de toutes les zones, 45 % ne menaient aucune

activité professionnelle et 9,3 % n’étaient que des aides familiales. Quant aux bénéficiaires de la zone de

Barouéli, avant l’obtention du prêt, 83,9 % travaillaient pour leur propre compte, 45 % ne menaient aucune

activité professionnelle et 9,3 % n’étaient que des aides familiales.

Tableau 27 : Revenu des bénéficiaires en autoemploi avant le prêt selon le sexe

Revenu mensuel moyen
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune idée 15 4,6 187 18,6 202 15,2

Aucune rémunération 155 47,7 233 23,1 388 29,1

Moins de 15 000 FCFA 47 14,5 331 32,8 378 28,4

15 000-25 000 FCFA 53 16,4 171 17,0 224 16,8

25 001-39 999 FCFA 13 3,9 41 4,0 53 4,0

40 000-75 000 FCFA 22 6,8 34 3,4 57 4,2

75 001-100 000 FCFA 13 4,1 9 0,9 22 1,7

Plus de 100 000 FCFA 6 1,9 2 0,2 9 0,6

Total 325 100,0 1007 100,0 1 333 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Au regard de ce tableau, on constate qu’avant l’octroi des prêts, 29,1 % des bénéficiaires n’avaient aucune

rémunération et un peu moins de la moitié (49,2 %) des bénéficiaires en autoemploi n’avait pas le SMIG. La

part des bénéficiaires en autoemploi avant le prêt qui n’avaient aucune idée de leur rémunération était de 15,2

% et seulement 6,9 % touchaient plus le SMIG du Mali.

Parmi les hommes en autoemploi, 47,7 % n’avaient aucune rémunération et un peu plus d’un tiers (34,8 %)

avaient un revenu mensuel moyen inférieur au SMIG du Mali. Quant aux femmes en autoemploi, 32,8 %

avaient moins de 15 000 FCFA comme revenu mensuel moyen et 23,1 % n’avaient aucune rémunération, soit

les proportions les plus importantes. La part des hommes ayant un revenu mensuel moyen important est

largement supérieure à celle des femmes.

Tableau 28 : Revenu des bénéficiaires en autoemploi avant le prêt selon la tranche d’âge

Revenu mensuel moyen
20-35 ans 36-40 ans Plus de 40 ans Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune idée 101 13,1 45 14,4 56 22,3 202 15,2

Aucune rémunération 274 35,6 73 23,5 41 16,2 388 29,1

Moins de 15 000 FCFA 214 27,8 83 26,4 81 32,5 378 28,4

15 000-25 000 FCFA 113 14,7 72 23,0 40 15,8 224 16,8

25 001-39 999 FCFA 33 4,3 10 3,1 11 4,2 53 4,0

40 000-75 000 FCFA 26 3,4 17 5,5 13 5,2 57 4,2

75 001-100 000 FCFA 8 1,1 9 2,7 5 2,2 22 1,7

Plus de 100 000 FCFA 0 0,0 4 1,4 4 1,7 9 0,6

Total 769 100,0 313 100,0 251 100,0 1 333 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Parmi les bénéficiaires en autoemploi de la tranche 20-35 ans, 35,6 % n’avaient aucune rémunération et 46,8

% avaient un revenu mensuel moyen inférieur au SMIG du Mali. Concernant les bénéficiaires en autoemploi

de la tranche d’âge 36-40 ans, avant l’octroi du prêt, un peu plus de la moitié, soit 52,4 %, avaient un revenu

mensuel moyen inférieur au SMIG.

Un peu plus de la moitié (52,5 %) des bénéficiaires de plus de 40 ans, avaient un revenu mensuel inférieur au

SMIG et 16,2 % n’avaient aucune rémunération. La proportion des bénéficiaires âgés de plus de 40 ans qui

n’ont aucune idée de leur revenu dépasse largement celle des autres tranches d’âge. Les parts des bénéficiaires

en autoemploi des tranches d’âge 36-40 ans et plus de 40 ans ayant un revenu mensuel moyen supérieur au

SMIG s’élèvent chacune à plus de 9 %.

36

Tableau 29 : Revenu des bénéficiaires en autoemploi avant le prêt selon la zone de financement

Revenu mensuel moyen
Ségou San Yorosso Barouéli Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune idée 157 22,6 45 18,7 0 0,0 0 0,0 202 15,2

Aucune rémunération 171 24,6 59 24,3 135 52,5 22 16,1 388 29,1

Moins de 15 000 FCFA 189 27,3 77 31,8 58 22,5 53 38,7 378 28,4

15 000-25 000 FCFA 108 15,5 23 9,3 52 20,0 42 30,6 224 16,8

25 001-39 999 FCFA 24 3,5 14 5,6 6 2,5 9 6,5 53 4,0

40 000-75 000 FCFA 28 4,1 20 8,4 3 1,3 4 3,2 57 4,2

75 001-100 000 FCFA 12 1,8 2 ,9 3 1,3 4 3,2 22 1,7

Plus de 100 000 FCFA 4 ,6 2 ,9 0 0,0 2 1,6 9 0,6

Total 694 100,0 243 100,0 258 100,0 138 100,0 1 333 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Pour les bénéficiaires en autoemploi de la zone de Ségou, avant l’obtention du prêt, 46,4 % avaient un revenu

mensuel moyen inférieur au SMIG et seulement 9,4 % gagnaient un revenu supérieur au SMIG. La part des

bénéficiaires en autoemploi de la zone de Ségou qui n’avaient aucune rémunération s’élève à 24,6 %.

S’agissant de la part des bénéficiaires en autoemploi qui ont déclaré n’avoir aucune idée de leur rémunération,

elle est largement supérieure à celle des autres localités.

Concernant les bénéficiaires en autoemploi de la zone de San, 31,8 % avaient un revenu mensuel moyen de

moins de 15 000 FCFA et 24,3 % n’avaient aucune rémunération. S’agissant des bénéficiaires en autoemploi

de la zone de Yorosso, 22,5 % avaient un revenu mensuel moyen inférieur à 15 000 F CFA et plus de la moitié

(52,5 %) n’avaient aucune rémunération. Quant aux bénéficiaires de la zone de Barouéli, 38,7 % avaient un

revenu mensuel moyen inférieur à 15 000 FCFA, tandis que 16,1 % n’avaient aucune rémunération.

3.2.2. Situation financière des bénéficiaires en autoemploi après le prêt
Cette partie retrace totalement la situation financière des bénéficiaires en autoemploi après le prêt en fonction

du sexe, de la tranche d’âge, de la zone de financement et de l’activité principale.

Tableau 30 : Revenu des bénéficiaires en autoemploi après le prêt selon le sexe

Revenu mensuel moyen
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune idée 8 2,6 73 7,2 81 6,1

Aucune rémunération 38 11,5 37 3,7 75 5,6

Moins de 15 000 FCFA 17 5,2 182 18,1 199 15,0

15 000-25 000 FCFA 57 17,5 381 37,8 438 32,9

25 001-39 999 FCFA 66 20,4 190 18,9 256 19,2

40 000-75 000 FCFA 97 29,8 98 9,7 195 14,6

75 001-100 000 FCFA 20 6,2 31 3,0 51 3,8

Plus de 100 000 FCFA 22 6,8 15 1,5 37 2,8

Total 325 100,0 1007 100,0 1 333 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

En examinant le revenu mensuel moyen des bénéficiaires en autoemploi après l’octroi du prêt, on note que

67,1 % ont un revenu mensuel moyen inférieur au SMIG et 21,2 % un revenu mensuel moyen supérieur ou

égal à 40 000 FCFA. En outre, 5,6 % ont déclaré qu’ils n’avaient aucune rémunération et 6,1 % n’avaient

aucune idée de leur revenu.

L’analyse par sexe nous révèle que chez les hommes, 43,1 % des bénéficiaires en autoemploi ont un revenu

mensuel moyen inférieur au SMIG et 32,8 % travaillent au-dessus du SMIG dont un revenu mensuel moyen

supérieur ou égal à 40 000 FCFA. Par ailleurs, les femmes bénéficiaires en autoemploi ayant un revenu

mensuel moyen inférieur au SMIG représentent 74,8 % de l’effectif total des femmes et cette proportion est

largement supérieure à celle des hommes.

37

Tableau 31 : Revenu des bénéficiaires en autoemploi après le prêt selon la tranche d’âge

Revenu mensuel moyen
20-35 ans 36-40 ans Plus de 40 ans Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune idée 42 5,5 8 2,6 31 12,3 81 6,1

Aucune rémunération 49 6,4 19 6,0 6 2,5 75 5,6

Moins de 15 000 FCFA 116 15,1 39 12,4 44 17,6 199 15,0

15 000-25 000 FCFA 266 34,6 91 29,1 81 32,2 438 32,9

25 001-39 999 FCFA 138 17,9 74 23,8 44 17,7 256 19,2

40 000-75 000 FCFA 115 15,0 53 16,9 27 10,7 195 14,6

75 001-100 000 FCFA 29 3,8 14 4,4 8 3,1 51 3,8

Plus de 100 000 FCFA 13 1,6 15 4,8 10 3,9 37 2,8

Total 769 100,0 313 100,0 251 100,0 1 333 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

L’analyse du revenu des bénéficiaires en autoemploi après l’octroi du prêt selon la tranche d’âge indique que

parmi ceux de la tranche 20-35 ans, 67,1 % ont un revenu mensuel moyen inférieur au SMIG et 20,4 % un

revenu mensuel moyen au-dessus du SMIG. Dans cette même tranche d’âge, 6,4 % ne sont pas rémunérés et

5,5 % n’ont aucune idée de leur revenu.

Quant à la tranche d’âge 36-40 ans, ils sont 26,1 % à avoir un revenu mensuel moyen supérieur au SMIG et

12,4 % à gagner moins de 15 000 FCFA. Les détenteurs des revenus supérieurs au SMIG sont moins

représentés dans la tranche d’âge des plus de 40 ans. Quelle que soit la tranche d’âge des bénéficiaires en

autoemploi, après l’octroi du prêt, au moins de 17 % ont un revenu mensuel moyen supérieur au SMIG.

Tableau 32 : Revenu des bénéficiaires en autoemploi après le prêt selon la zone de financement

Revenu mensuel moyen
Ségou San Yorosso Barouéli Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune idée 63 9,1 18 7,5 0 0,0 0 0,0 81 6,1

Aucune rémunération 55 7,9 0 0,0 13 5,0 7 4,8 75 5,6

Moins de 15 000 FCFA 116 16,7 39 15,9 23 8,8 22 16,1 199 15,0

15 000-25 000 FCFA 224 32,3 70 29,0 84 32,5 60 43,5 438 32,9

25 001-39 999 FCFA 130 18,8 59 24,3 52 20,0 16 11,3 256 19,2

40 000-75 000 FCFA 75 10,9 34 14,0 68 26,3 18 12,9 195 14,6

75 001-100 000 FCFA 14 2,1 16 6,5 16 6,3 4 3,2 51 3,8

Plus de 100 000 FCFA 16 2,3 7 2,8 3 1,3 11 8,1 37 2,8

Total 694 100,0 243 100,0 258 100,0 138 100,0 1 333 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

En observant les bénéficiaires en autoemploi des zones de Yorosso et de Barouéli, il ressort qu’après le prêt,

ils ont tous une idée de leur revenu mensuel moyen. Dans ces deux zones (Yorosso et Barouéli), 33,9 % et

24,2 %, respectivement, ont au moins le SMIG. Par ailleurs, les zones de San et de Ségou enregistrent les plus

faibles proportions de bénéficiaires qui ont au moins le SMIG, avec des proportions respectives de 15,3 % et

23,3 % de l’ensemble des bénéficiaires de chacune des zones.

Tableau 33 : Revenu des bénéficiaires en autoemploi après le prêt selon l’activité principale

Revenu mensuel moyen
Élevage Agriculture Artisanat Commerce Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Aucune idée 7 2,8 70 10,8 4 4,7 0 0,0 81 6,1

Aucune rémunération 38 15,8 14 2,2 6 7,3 16 4,5 75 5,6

Moins de 15 000 FCFA 25 10,2 138 21,2 2 2,6 34 9,8 199 15,0

15 000-25 000 FCFA 64 26,6 249 38,1 7 7,7 118 33,7 438 32,9

25 001-39 999 FCFA 49 20,0 115 17,7 18 20,3 75 21,4 256 19,2

40 000-75 000 FCFA 48 19,8 49 7,5 28 32,3 70 19,9 195 14,6

75 001-100 000 FCFA 3 1,3 15 2,3 6 7,5 26 7,4 51 3,8

Plus de 100 000 FCFA 8 3,5 2 ,3 15 17,6 12 3,4 37 2,8

Total 242 100,0 653 100,0 86 100,0 351 100,0 1 333 100,0

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

38

En observant les bénéficiaires en autoemploi travaillant dans l’Agriculture, 59,3 % ont un revenu mensuel

moyen d’au plus 25 000 FCFA et 10,8 % n’ont aucune idée de leur revenu mensuel moyen. Cette proportion

est largement supérieure à celles des autres activités principales.

Quant aux artisans en autoemploi, 57,4 % ont un revenu mensuel moyen supérieur ou égal au SMIG. On y

retrouve 17,6 % d’artisans en autoemploi qui gagnent plus de 100 000 FCFA. La proportion des artisans en

autoemploi après le prêt ayant un revenu mensuel moyen de plus de 100 000 FCFA est largement supérieure

à celles des autres activités principales. Pour les éleveurs en autoemploi, 15,8 % n’ont actuellement aucun

revenu ; ils sont en arrêt. Ils sont 56,8 % à avoir moins du SMIG. Cependant, tous les commerçants en

autoemploi ont au moins une idée de leur revenu, à savoir, 4,5 % n’ont pas de revenu, 64,9 % ont moins du

SMIG et 30,8 % ont au moins le SMIG.

3.3. Création d’emplois dans les microentreprises

Il s’agit ici d’analyser le nombre d’emplois existants dans les 378 microentreprises avant le prêt et de visualiser

l’impact des prêts sur la création d’emplois dans ces entreprises et, enfin, de classifier ces microentreprises

selon leurs performances. Cette classification est faite à l’aide de la carte des performances proposée par le

BIT.

3.3.1. Emplois existants avant le prêt
Avant le prêt, il existait des emplois dans certaines microentreprises. Ces emplois sont examinés dans cette

sous-section selon le sexe du chef d’entreprise, la zone de financement et l’activité principale.

Tableau 34 : Répartition des emplois existants avant le prêt selon le sexe du chef d’entreprise

Salariés
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

Pas de salarié 64 40,0 101 46,7 166 43,8

1 à 5 salariés 81 50,4 112 51,3 193 51,0

6 à 10 salariés 13 8,3 4 2,0 18 4,7

Plus de 10 salariés 2 1,3 0 0,0 2 0,5

Total 161 100,0 217 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Avant l’octroi du prêt, 43,8 % des microentreprises n’avaient pas d’employés salariés, contre 56,2 % qui en

avaient. Les microentreprises ayant des salariés se répartissent comme suit : 51 % avec 1 à 5 salariés, suivies

de loin de 4,7 % avec 6 à 10 salariés, tandis que seulement 0,5 % avaient plus de 10 salariés.

L’analyse par sexe montre que 46,7 % des femmes propriétaires de microentreprises n’avaient pas de salarié,

contre 53,3 % qui possédaient au moins un salarié. Quant aux femmes ayant au moins un salarié, 51,3 %

avaient entre 1 et 5 salariés et 2 % disposaient de 6 à 10 salariés. Aucune femme propriétaire n’avait plus de

10 salariés avant l’obtention du prêt.

Par contre, la proportion d’hommes n’ayant pas de salarié est de 40 %, contre 60 % qui possédaient au moins

un salarié. Cette proportion d’hommes possédant au moins un salarié se répartit comme suit : 50,4 % avec 1

à 5 salariés, 8,3 % avec 6 à 10 salariés et 1,3 % avec plus de 10 salariés.

Tableau 35 : Répartition des emplois existants avant le prêt selon la zone de financement

Salariés
Ségou San Yorosso Barouéli Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Pas de salarié 83 44,6 36 30,8 19 46,2 27 85,7 166 43,8

1 à 5 salariés 98 52,2 68 57,7 23 53,8 4 14,3 193 51,0

6 à 10 salariés 4 2,2 14 11,5 0 0,0 0 0,0 18 4,7

Plus de 10 salariés 2 1,1 0 0,0 0 0,0 0 0,0 2 0,5

Total 187 100,0 118 100,0 42 100,0 31 100,0 378 100,0

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

39

Dans la zone de financement de Barouéli, 85,7 % des microentreprises n’avaient pas de salarié, contre

seulement 14,3 % qui en avaient 1 à 5. Dans cette zone, aucun propriétaire de microentreprise n’avait plus de

5 salariés. La situation dans la zone de Yorosso ressemblait beaucoup à celle de la zone de Barouéli, mais

avec une proportion plus importante des microentreprises qui avaient au moins un salarié.

Quant à la zone de San, 30,8 % des microentreprises n’avaient pas de salarié, contre 69,2 % qui en possédaient.

Ces microentreprises qui en possédaient des salariés, 57,7 % avaient entre 1 et 5 salariés et 11,5 % possédaient

6 à 10 salariés. Dans cette zone, aucune microentreprise n’avait plus de 10 salariés avant l’obtention du prêt

de Soro Yiriwaso. Avant l’octroi du prêt, Ségou est la seule zone dont quelques microentreprises possédaient

plus de 10 salariés.

Tableau 36: Répartition des emplois existants avant le prêt selon l’activité principale

Salariés
Élevage Agriculture Artisanat Commerce Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Pas de salarié 49 68,3 57 36,8 17 26,1 43 49,7 166 43,8

1 à 5 salariés 23 31,7 94 60,3 33 50,8 43 50,3 193 51,0

6 à 10 salariés 0 0,0 5 2,9 13 20,0 0 0,0 18 4,7

Plus de 10 salariés 0 0,0 0 0,0 2 3,1 0 0,0 2 0,5

Total 71 100,0 155 100,0 66 100,0 86 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Avant le prêt, aucune microentreprise d’Élevage et de Commerce n’avait plus de 5 salariés. On y trouve 68,3

% des microentreprises d’Élevage qui n’avaient pas de salarié, contre 31,7 % qui avaient au plus 5 salariés.

Cependant, 50,3 % des microentreprises avaient au plus 5 salariés, contre 49,7 % n’ayant pas de salarié.

Par ailleurs, plus de six microentreprises agricoles sur dix disposaient de 1 à 5 salariés, mais aussi 2,9 % en

avaient 6 à 10 – une proportion non négligeable. Avant le prêt, les microentreprises artisanales semblent mieux

structurées que les autres, seulement 26,1 % n’ayant pas de salarié. Il existait 50,8 % des microentreprises

avec 1 à 5 salariés, 20 % avec 6 à 10 salariés et 3,1 % avec plus de 10 salariés.

3.3.2. Emplois actuels après le prêt

Après l’octroi du prêt, on s’attend à une amélioration de la vie de la microentreprise et surtout de la qualité de

l’emploi. Dans cette sous-section, il est mis en relief les emplois créés après le prêt en fonction du sexe du

chef d’entreprise, de la zone de financement et de l’activité principale.

Tableau 37 : Répartition des emplois actuels après le prêt selon le sexe du chef d’entreprise

Salariés
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

Pas de salarié 6 3,9 29 13,1 35 9,2

1 à 5 salariés 135 84,0 177 81,4 312 82,5

6 à 10 salariés 13 8,0 12 5,4 25 6,5

Plus de 10 salariés 7 4,1 0 0,0 7 1,7

Total 161 100,0 217 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

On constate qu’après l’octroi du prêt, 90,5 % des microentreprises ont au moins un salarié dont 82,5 % avec

1 à 5 salariés. Elles ne sont que 9,2 % à n’avoir aucun salarié. Cette dernière proportion était de 43,8 % avant

le prêt.

L’analyse par sexe montre que 84 % des hommes chefs d’entreprise et 81,4 % des femmes emploient 1 à 5

salariés dans leurs microentreprises. La proportion des femmes ne disposant pas de salarié dans leurs

microentreprises est plus importante que celle des hommes.

40

Bien que la proportion des chefs d’entreprise ayant plus de 10 salariés ait augmenté, aucune femme ne figure

dans ce lot. Cette proportion est essentiellement constituée d’hommes. En effet, une part importante des

microentreprises dirigées par des femmes reste toujours sans salarié.

Tableau 38 : Répartition des emplois actuels après le prêt selon la zone de financement

Salariés
Ségou San Yorosso Barouéli Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Pas de salarié 12 6,5 18 15,4 0 0,0 4 14,3 35 9,2

1 à 5 salariés 163 87,0 84 71,2 39 92,3 27 85,7 312 82,5

6 à 10 salariés 10 5,4 11 9,6 3 7,7 0 0,0 25 6,5

Plus de 10 salariés 2 1,1 5 3,8 0 0,0 0 0,0 7 1,7

Total 187 100,0 118 100,0 42 100,0 31 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

La tendance est nettement inversée dans la zone de financement de Barouéli. On observe dans le tableau ci-

dessus que 85,7 % des microentreprises de la place ont au plus 5 salariés, contre 14,3 % qui n’en ont pas.

Comme avant le prêt, aucune microentreprise dans la zone de Barouéli n’a plus de 5 salariés. Quant à la zone

de Yorosso, toutes les microentreprises ont au moins un salarié et au plus 10 salariés. Elles sont 92,3 % à avoir

entre 1 et 5 salariés et 7,7 % avec 6 à 10 salariés.

Par ailleurs, la zone de San compte 3,8 % de microentreprises disposant de plus de 10 salariés. Par contre, la

proportion des microentreprises employant plus de 10 salariés n’est que 1,1% dans la zone de Ségou. On

remarque aussi dans ces deux zones une forte présence des microentreprises ayant 1 à 5 salariés, soit 87 % de

microentreprises dans la zone de Ségou et 71,2 % dans celles de San.

Tableau 39 : Répartition des emplois actuels après le prêt selon l’activité principale

Salariés
Élevage Agriculture Artisanat Commerce Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Pas de salarié 9 11,9 13 8,3 4 6,5 9 10,6 35 9,2

1 à 5 salariés 61 85,2 131 84,7 46 70,4 74 85,7 312 82,5

6 à 10 salariés 2 2,9 11 7,0 9 13,1 3 3,8 25 6,5

Plus de 10 salariés 0 0,0 0 0,0 7 10,0 0 0,0 7 1,7

Total 71 100,0 155 100,0 66 100,0 86 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

À l’exception des microentreprises artisanales, aucune autre microentreprise n’a plus de 10 salariés, cette

situation existait avant l’octroi du prêt. Cependant la proportion des microentreprises artisanales est passée de

3,1 % avant le prêt à 10 % après le prêt. Elles ne sont que 6,5 % à ne pas disposer de salariés.

Tant dans le secteur de l’Élevage que dans ceux du Commerce et de l’Agriculture, plus de huit

microentreprises sur dix, emploient 1 à 5 salariés. Il faut noter que le nombre de salariés dans ces différentes

microentreprises a beaucoup crû après le prêt.

Tableau 40 : Nombre de femmes parmi les emplois actuels après le prêt selon le sexe du chef d’entreprise

Femmes employées
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

Pas de femme 95 58,8 117 53,9 212 56,0

1 à 5 femmes 62 38,6 95 43,6 157 41,5

6 à 10 femmes 4 2,5 5 2,4 9 2,5

Plus de 10 femmes 0 0,0 0 0,0 0 0,0

Total 161 100,0 217 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

On constate que 56 % des microentreprises n’ont pas d’employés de sexe féminin dans leurs effectifs, soit

plus de la moitié des microentreprises. Quant aux 44 % des microentreprises qui ont au moins une femme

41

dans leurs effectifs, 41,5 % ont au plus 5 femmes et seulement 2,5 % ont entre 6 et 10 salariés. En effet, aucune

microentreprise après l’obtention du prêt n’a plus de 10 femmes dans ses effectifs.

L’analyse par sexe montre que les femmes chefs d’entreprise emploient davantage les femmes que ne le font

leurs homologues de sexe masculin, même si la différence est relativement faible. On a pu observer dans la

sous-population des femmes que 53,9 % des cheffes d’entreprises n’ont pas de femmes dans leurs

microentreprises. Cette proportion est de 58,8 % chez les hommes chefs d’entreprise. Elles sont 43,6 % de

femmes chefs d’entreprise à employer 1 à 5 femmes, contre seulement 38,6 % pour les hommes chefs

d’entreprise.

Tableau 41 : Nombre de femmes parmi les emplois actuels après le prêt selon la zone de financement

Femmes employées
Ségou San Yorosso Barouéli Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Pas de femme 120 64,1 66 55,8 19 46,2 7 21,4 212 56,0

1 à 5 femmes 61 32,6 52 44,2 19 46,2 24 78,6 157 41,5

6 à 10 femmes 6 3,3 0 0,0 3 7,7 0 0,0 9 2,5

Total 187 100,0 118 100,0 42 100,0 31 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Dans les zones de financement de San et de Barouéli, aucune microentreprise ne compte plus de 10 femmes

dans ses effectifs. Les microentreprises employant des femmes sont fortement présentes dans la zone de

Barouéli, avec 78,6 % qui emploient entre 1 et 5 femmes. Bien que la zone de Yorosso soit une zone dont les

hommes ont été majoritairement bénéficiaires de ce prêt de Soro Yiriwaso, 53,9 % des chefs de ces

microentreprises emploient des femmes. Ils sont même 7,7 % à employer plus de 10 femmes.

Les zones de Ségou et de San se distinguent largement par la présence d’entreprises employant très de peu de

femmes : elles sont respectivement 64,1 % et 55,8 % à ne pas compter de femmes dans leurs effectifs.

Tableau 42 : Nombre de femmes parmi les emplois actuels après le prêt selon l’activité principale

Femmes employées
Élevage Agriculture Artisanat Commerce Total

Effectif % Effectif % Effectif % Effectif % Effectif %

Pas de femme 51 71,7 101 65,4 34 52,3 25 29,0 212 56,0

1 à 5 femmes 20 28,3 52 33,3 27 41,6 58 67,3 157 41,5

6 à 10 femmes 0 0,0 2 1,3 4 6,2 3 3,8 9 2,5

Total 71 100,0 155 100,0 66 100,0 86 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

À l’exception des microentreprises commerciales, la grande majorité des chefs des autres microentreprises

emploient très peu les femmes. On y trouve 71,7 % des chefs des microentreprises de l’Élevage, 65,4 % de

ceux des microentreprises agricoles et 52,3 % de ceux des microentreprises artisanales.

Bien que plus de la moitié des microentreprises n’emploient pas de femmes, il convient de signaler que 6,2 %

ont plus de 10 femmes dans leurs effectifs. En effet, aucune microentreprise d’Élevage n’emploie autant de

femmes.

42

3.3.3. Récapitulatif des emplois créés avant et après
Cette partie établit une comparaison entre le nombre exact d’emplois existant avant le prêt et le nombre

d’emplois créés après le prêt selon le sexe du bénéficiaire, la zone de financement et les activités principales

menées par les bénéficiaires.

Tableau 43 : Évolution du nombre d’emplois avant et après le prêt selon le sexe, la zone de financement et l’activité principale

Avant Après Écart

Hommes 307 494 +186

Femmes 218 367 +150

Ségou 222 370 +149

San 245 325 +79

Yorosso 52 113 +61

Barouéli 7 53 +47

Élevage 48 120 +72

Agriculture 186 290 +103

Artisanat 202 265 +63

Commerce 89 187 +98

Total 525 861 +336
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Globalement, avant le prêt, il existait 525 emplois dans les 378 microentreprises bénéficiaires. Après le prêt,

le nombre d’emplois déclaré au moment de la collecte de données est de 861 emplois, soit un écart de 336

nouveaux emplois créés.

De façon spécifique, les hommes, la zone de financement de Ségou et les bénéficiaires menant des activités

agricoles ont créés beaucoup d’emplois, comparativement aux autres, avec des écarts respectifs en termes de

création d’emplois de plus de 186, 149 et 103 nouveaux emplois créés. Cette situation pourrait s’expliquer par

le fait que les hommes détenteurs de nouveaux emplois au sein des microentreprises, les bénéficiaires de

Ségou et de l’Agricultures sont les plus nombreux.

3.4. Performance des microentreprises

Cette partie décrit les critères de classification et de catégorisation des microentreprises selon le sexe, la zone

de financement, la tranche d’âge et l’activité principale des microentreprises.

3.4.1. Critères de classement
Il s’agit de décrire les critères de classification des microentreprises selon le sexe, la zone de financement, la

tranche d’âge et l’activité principale des microentreprises.

 Solvabilité
La solvabilité désigne la capacité d’une entreprise à honorer ses engagements (financiers, fiscaux, sociaux)

aux échéances convenues. Elle permet aussi d’apprécier sa capacité à couvrir ses charges d’exploitation ou

ses coûts directs et indirects (selon la carte des performances BIT).

L’appréciation de la solvabilité a reposé sur la vérification et l’analyse des documents disponibles, notamment

l’état de remboursement du crédit à la banque, les bulletins ou les supports justificatifs du paiement des

salaires, les factures fournisseurs, les reçus ou les supports justificatifs du paiement des loyers, de l’électricité,

de l’eau et des taxes.

 Limites de cette étude
Pour cette étude, l’appréciation de la solvabilité a reposé sur la déclaration des bénéficiaires tels l’état de

remboursement des prêts et le paiement des salaires.

43

 Capacité d’autofinancement
La capacité d’autofinancement désigne la capacité de l’entreprise à utiliser ses fonds propres pour le

financement de ses charges d’exploitation ou de ses investissements.

L’appréciation de la capacité d’autofinancement s’appuie sur la vérification physique des investissements

(acquisition des équipements, construction, etc.), la vérification et l’analyse des documents disponibles

justifiant la réalisation des investissements, notamment les devis établis et les factures payées aux prestataires

de services ou aux fournisseurs.

 Limites de cette étude
Pour cette étude, l’appréciation de la capacité d’autofinancement s’appuie sur la déclaration du bénéficiaire à

propos de la recherche d’un nouveau prêt.

 Propension à épargner
La propension à épargner désigne la capacité de l’entreprise à différer la consommation ou l’utilisation d’une

part de son revenu.

L’appréciation de la propension à épargner consiste à vérifier l’existence d’un compte d’épargne actif auprès

d’une banque ou d’une autre institution financière.

 Limites de cette étude
Pour cette étude, l’appréciation de la propension à épargner s’appuie sur l’existence d’un autre compte

bancaire à travers la déclaration du bénéficiaire.

3.4.2. Catégories de microentreprises
En se basant sur les trois critères cités un peu haut et en tenant compte des limites de cette étude, on peut

classer les microentreprises en trois catégories. En effet, il s’agit de catégoriser les microentreprises selon le

sexe, la zone de financement, la tranche d’âge et l’activité principale des microentreprises.

Tableau 44 : Classification des microentreprises selon leur performance

Performance
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

Viables 37 22,8 78 35,9 115 30,3

Vulnérables ou fragiles 114 70,6 129 59,3 242 64,1

En faillite 10 6,2 10 4,6 20 5,3

Total 161 100,0 217 100,0 378 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

En examinant le tableau ci-dessus, on constate que 64,1 % des microentreprises sont vulnérables ou fragiles,

30,3 % sont viables et environ 5,3 % sont en faillite. Parmi les microentreprises appartenant à des hommes,

70,6 % sont vulnérables ou fragiles et seulement 22,8 % sont viables. Quant aux microentreprises appartenant

à des femmes, 35,9 % sont viables et 59,3 % sont vulnérables ou fragiles. Quel que soit le sexe du promoteur,

la proportion de microentreprises en faillite est très faible.

44

 Microentreprises viables
Il s’agit des microentreprises solvables disposant d’une capacité d’autofinancement et ayant la propension à

épargner. Ces microentreprises assurent la couverture de leurs charges d’exploitation et dégagent une marge

bénéficiaire. Elles ont créé des emplois et s’acquittent régulièrement de la rémunération de leurs employés.

Tableau 45 : Microentreprises viables selon le sexe du chef d’entreprise et la zone de financement

Viables
Hommes Femmes Total

Effectif % Effectif % Effectif %

Ségou 24 66,5 31 39,1 55 47,9

San 9 24,7 39 49,5 48 41,6

Yorosso 3 8,8 0 0,0 3 2,8

Barouéli 0 0,0 9 11,4 9 7,8

Total 37 100,0 78 100,0 115 100,0
Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Sur l’ensemble des microentreprises viables, 47,9 % sont dans la zone de Ségou, suivies de 41,6 % qui sont

dans la zone de San, de 7,8 % qui sont installées dans la zone de Barouéli, et de seulement 2,8 % qui sont

basées dans la zone de Yorosso.

L’analyse par sexe montre que 66,5 % des microentreprises viables détenues par les hommes sont installées

dans la zone de Ségou, suivies de 24,7 % dans la zone de San. En effet, aucune microentreprise viable détenue

par un homme n’a été identifiée à Barouéli.

Quant aux femmes chefs de microentreprises viables, elles sont plus nombreuses dans la zone de San que dans

les autres zones, soit 49,5 % des femmes détentrices de microentreprises viables de toutes les zones

confondues. Aucune femme ne détient une microentreprise viable dans la zone de Yorosso.

Graphique 16: Microentreprises viables selon le sexe du chef d’entreprise et selon l’activité principale

Source : Enquête sur « le devenir » des bénéficiaires de crédit dans le cadre du PIC III (de janvier 2018 à juillet 2019), ONEF, Septembre 2020

Parmi les microentreprises viables, 40,1 % sont des microentreprises agricoles, suivies de loin de 23,9 %

d’entreprises artisanales et de 23,4 % de microentreprises commerciales. Les microentreprises viables du

secteur de l’Élevage ne représentent que 12,6 % de l’ensemble des microentreprises viables.

Les hommes propriétaires de microentreprises artisanales représentent 40,7 % des microentreprises viables

détenues par les hommes. Cette proportion est de 28,3 % pour les hommes éleveurs. Les microentreprises

agricoles viables ne représentent que 5,5 % des hommes propriétaires de microentreprises viables. Par contre,

56,3 % des microentreprises viables détenues par les femmes appartiennent aux femmes propriétaires de

0

10

20

30

40